意外险靠谱吗 多份意外险可以重复赔吗

意外险靠谱吗？意外险承保范围，这是一款适合人群广，老少皆宜的险种，用户花费几十元或者几百元便可以买到不错的保障，值得投保。意外险的保障责任比较多，综合性意外险的保障责任通常包括三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗。那么，多份意外险可以重复赔吗？

一、意外险靠谱吗

意外险中的意外与人们常说的意外不同，需要符合外来的、突发的、非本意的以及非疾病的这四大特征。但凡一点不符合，都不属于保险领域定义的“意外”。意外险对被保人的年龄和健康状况限制比较小，承保年龄段跨度大。上到七八十岁的老人，下到刚出生的婴儿都可以投保意外险。意外险还有个明显的特征：保费低，几百元轻轻松松买到几十万保额。

意外险保障责任主要包含三个方面：

1、意外身故责任

成年人选择保险时要看清楚一般意外身故保额，建议50万以上。不要看最高的身故保额，要看乘坐营运车意外身故、高空坠物、失足坠落等发生概率大的普通意外身故保额。

2、意外伤残责任

意外伤残保额不要选和意外身故保额共用的产品。意外伤残按照等级赔付的，所以赔付时要鉴定伤残等级。

3、意外医疗责任

意外医疗重点关注保额、是否限制社保范围、免赔额和赔付比例。保额决定着被保人最多可以报销多少医疗费，不限社保范围的意外医疗责任报销力度更大；免赔额低或无免赔额的保险产品对被保人更有利；赔付比例高代表着获得赔付的金额更多。

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二、多份意外险可以重复赔吗

因为意外险的保费价格低，但是保额却比较高，人们花费几百元甚至几十元便可以买到一份不错的意外险，所以投保的人比较多，有些人甚至买了多份意外险。那么，多份意外险被保人如果不幸发生意外事故，能够重复赔付吗？

实际上，不同的保险产品，赔付方式大体分为两种，分别是给付型和报销型。给付型的保险产品可以叠加赔付，买了多份也可以赔付；报销型的保险产品报销的费用不会超过被保人实际的花销，便可以重复赔付，以医疗险为代表。

意外险因为保障责任分为意外身故、意外伤残和意外医疗三各方面，不同的责任赔付方式也不一样的。

1、意外身故伤残可多份赔

意外身故和意外伤残是意外险的两大类责任，这两类责任是可以多份赔付的。意外身故可以按照100%规定保额赔付，意外伤残是按照等级赔付。但是这里需要留意的是：

未成年人意外身故赔付有限额。我国法律规定，0-9周岁（含9周岁）未成年人身故保额不得超过20万元，10-17周岁（含10周岁、17周岁）未成年人身故保额不得超过50万元，主要是为了防止道德风险的发生。

承保公司可能对赔付有限定。有些保险公司对用户投保自家旗下的保险产品赔付总额有限定，一般会在投保须知或者健康告知中有说明，这点用户投保时要留意。

2、意外住院津贴可以多家赔

意外险中的意外住院津贴属于给付型责任，如果发生意外事故，不同产品的意外住院津贴也是可以同时赔付的。

3、意外医疗保险金总赔不超过实际花销

意外险的意外医疗费用采取的实报实销的理赔方式，用户可以获得赔付，但是赔付的总额不会超过实际花销。也就是说，如果第一份意外险赔付了但是还有些费用没有报销完，可以利用第二份意外险报销；但是如果第一份意外险已经报销了全部的花销，则第二份意外险不可以报销了。

天有不测之风云，意外有时候离自己很近。看似不经意的意外，带来的后果可能无法承受。意外险还是比较靠谱的，一份小小的保单却可以获得大大的保障。让人们有足够的底气应对各类意外。在投保时对于保额、保障责任等要重视。