养老保险有几种类型 怎么选择比较合适

养老不能只靠政府和国家，还要自己早做打算。相较于社保养老更灵活的商业养老年金险成了许多人考虑的对象。这类险种领取方式灵活，可以给予晚年一个高质量的生活保障。那么，养老保险有几种类型？该如何选择比较好呢？今天就来详细的介绍下，希望对大家有所帮助。

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一、养老保险有几种类型

根据保障期限来划分，养老保险可分为定期养老保险和终身养老保险，关于这两类养老保险下文详细分析：

1、定期养老保险

定期养老年金保险在投保时，需要与保险公司约定可以领取的期限或者终止领取的年龄，到期之后就不能再领取了。如果在缴纳或领取的过程中被保险人身故，合同也会终止。相比终身养老年金，定期养老年金的领取期限较短，从被保险人的生存保障上看通常比终身型产品弱一些。

2、终身养老保险

终身养老年金保险是从退休或约定好的年龄开始领取，直至身故为止。只要生活还在继续，年金的领取也就不会中断，不用担心会领不到钱。这类型的年金产品通常强调的是生存回报，让被保险人尽可能多地享受到保险的回报，但相对的现金价值和身故保障就会偏弱，被保险人身故后能留给家人和子女的资产相对也较少。

除了按照保障期限划分，养老保险还可按照回报方式分为传统养老保险、投资型养老保险等。传统型养老保险具有风险低、同时收益低的特点；投资型养老保险则更具有一定的挑战性，具有高风险、高回报的特点。有人喜欢低风险，有人喜欢高收益，都未尝不可，重要的是一定要选择适合自己的一款养老保险产品。

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二、养老保险怎么选择比较合适

1、确定合适的领取时间和方式

养老保险养老金的领取时间，一般可以从50岁、55岁、60岁、65岁等几个时间段开始领取；领取方式则有一次性领完、在一定时间内领完、每年定额领取。每个人的实际情况不同，在选择时，用户可以根据自身的情况和需求而定。

2、选择合适的缴费方式和额度

如果要想自己老年生活有高质量的保障，在购买商业养老保险时，就要做足适合的保额。另外在缴费方式上，建议选择期缴，而不是一次性缴齐，避免过多保费给当前的生活造成经济负担。

3、附加保费豁免功能

保费豁免即被保人/投保人如果在保险期间发生意外情况（身故或全残），保险公司可以豁免其保费，且保单依然有效。保费豁免功能是比较重要的，他可以保障在意外发生时也能正常领取养老金。

4、不可盲目跟风投保

养老保险是养老规划必不可少的一项，但却并不是投入得越多越好。投保之前，要先分析家庭的收入水平、日常开支和社保情况等，然后合理计算出可用于投保的费用。

商业养老保险能解决大部分人的养老问题，对于现在的人来说是一种较为重要的保险，不同的划分标准，养老保险的类型也有所不同。根据保障期限，可分为定期和终身养老保险；根据回报方式，可分为传统养老保险、投资型养老保险等，它们各具特点，适合的人群也有所不同。