重疾险如何买 保障病种越多越好吗

　　重疾险是规避大病风险的有利工具，购买重疾险一般建议保障额度要对应需求、确定好保障期限以及如实告知健康详情等，多个层面进行分析，才能制定适合的保险方案。今天就来了解下重疾险如何买以及看看是不是保障的疾病种类越多越好。

　　一、重疾险保障病种越多越好吗

　　新规出台后，25种重疾调整为28种重疾+3种轻症。新增加的3种重疾分别为：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。新增的轻症疾病分别是：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。一般情况下，对于保险了解不多的用户会误认为保障病种多等同于保障好，其实严格意义上不能这样说，购买大病险，除了数量，更重要的是要了解包含的病种种类，以下几点需要大家格外注意：

　　1、拆分病种，随意凑数

　　一些保险公司的重疾险病种里，会混入一些随意凑数的疾病，相同的病，换个名称说法，保费也不低。表面上数量是增加了，可保障的疾病却还是那个病。同时，还有一些保险公司投机取巧，会在一些概率小的疾病上凑数，事实上这些疾病的发生概率还是比较低的。所以说挑选重疾险，要看涵盖的高发疾病多不多，这才是用户需要重点关注的。

　　2、轻症条款要留意

　　因为银保监会对轻症没有严格的标准，所以在重大疾病保险产品里有关轻症的规定差异是比较大的，尤其是那种轻症和重疾共用保额的保险产品，在选择的时候一定要注意，不建议选择这类产品。

　　3、前症保障可考虑

　　现在市面上的重疾险产品较多，保障内容也比较丰富，前症也被人们所了解。前症即症状较轻症还要轻的疾病，在轻症之前，未达到轻症疾病标准的疾病，应该是容易引起轻度重疾或者重大疾病的前兆和病征。前症的及早诊治，可以避免疾病进一步恶化，对用户来说还是很不错的，尤其是含有前症豁免保障的产品，可以以较低的保费来撬动较高的保障。

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　　二、重疾险如何买

　　1、保障额度是否对应需求

　　买保险就是买保额，重疾险的保额一般建议是自己年收入的3-5倍，因为被保险人不幸罹患重疾，不仅需要支付高额的医疗费用；而且短时间内很难继续工作，还至少需要3-5年的休养。这时候没有收入来源，所以保额一定要买够。建议至少涵盖医疗费用和后期康复的营养费用等，因此保额在30万—50万左右比较合理，如保额过低，可能起不到保障的作用，被保险人罹患重疾仍然需要为治疗费用担忧。

　　2、合理规划保障期限

　　众所周知，根据保障期限重疾险分为一年期、定期和终身重疾险，其中一年期重疾险可作为过渡或者提升保额的作用；而定期重疾险一般保障20年、30年或者至60岁等，这类保险产品保障期限相对较长，适合多数人规划；而终身重疾险投保后可解决后顾之忧，但保障期限长，因此保险保费相比于前两种也更高，适合预算充足的人群投保。

　　3、如实告知健康告知

　　规划重疾险产品前，需要如实告知健康详情，健告通过后才能顺利投保，如健康告知不能通过，可能需要保险公司进行智能核保或者人工核保。各家保险公司的健康告知都是有所区别的。如果身体有小毛病，挑选健康告知宽松一点的重疾险产品。

　　健康告知是后续理赔的关键，一定要做到如实告知，如为了顺利投保，投保者故意隐瞒或者欺骗，则后续出险后保险公司有权不予进行理赔，因此不要存在侥幸心理。

　　掌握重疾险如何买，可也帮助大家更好更快的选择到适合的产品。也提醒大家尽管各家保险公司重疾险保障的重疾数量不同，有的产品甚至高达数百种，但实际意义并不大，所以说买重疾险，包含的重疾种类数量并不是关注的重点。