重疾险如何买 这几个方面要牢记

　　人吃五谷杂粮，生病住院乃是常事，小病小灾的治疗费用一般还可以承担，但是若不幸罹患重疾则治疗费用许多家庭无力承担，这就需要重疾险缓解家庭财务冲击，发挥保险的保障作用。那么，重疾险怎么买呢？需要从这几个方面来考虑。

　　1、保障额度是否对应需求

　　买保险就是买保额，重疾险的保额一般建议是自己年收入的3-5倍，因为被保险人不幸罹患重疾，不仅需要支付高额的医疗费用；而且短时间内很难继续工作，还至少需要3-5年的休养。这时候没有收入来源，所以保额一定要买够。建议至少涵盖医疗费用和后期康复的营养费用等，因此保额在30万—50万左右比较合理，如保额过低，可能起不到保障的作用，被保险人罹患重疾仍然需要为治疗费用担忧。

　　2、合理规划保障期限

　　众所周知，根据保障期限重疾险分为一年期、定期和终身重疾险，其中一年期重疾险可作为过渡或者提升保额的作用；而定期重疾险一般保障20年、30年或者至60岁等，这类保险产品保障期限相对较长，适合多数人规划；而终身重疾险投保后可解决后顾之忧，但保障期限长，因此保险保费相比于前两种也更高，适合预算充足的人群投保。

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　　3、高发疾病是否包含

　　市面上大多数重疾险保障范围差别不大，一般都涵盖银保监会规定的25种重疾，占到了我国95%以上的重疾理赔，不过对于轻症保障方面，银保监会没有统一的规定，赔付方式和疾病种类也都不一样。规定重疾险产品时，轻微脑中风、不典型心肌梗塞等高发轻症要包含在内。

　　4、如实告知健康告知

　　规划重疾险产品前，需要如实告知健康详情，健告通过后才能顺利投保，如健康告知不能通过，可能需要保险公司进行智能核保或者人工核保。各家保险公司的健康告知都是有所区别的。如果身体有小毛病，挑选健康告知宽松一点的重疾险产品。

　　健康告知是后续理赔的关键，一定要做到如实告知，如为了顺利投保，投保者故意隐瞒或者欺骗，则后续出险后保险公司有权不予进行理赔，因此不要存在侥幸心理。

　　5、是否含身故责任

　　规划重疾险产品时，对于是否涵盖身故责任人们一直有争议，重疾险涵盖身故责任保费会有较大幅度的增长，但如果被保险人罹患重疾，没有达到理赔标准，则保险公司不予进行理赔，而这时被保险人身故，规划的重疾险涵盖身故责任，则保险公司将赔付身故保险金。

　　若是纠结重疾险怎么买，不妨多看看重疾险的投保攻略，不要一味追求大品牌，建议以产品本身保障内容为重点考虑对象；投保时可选择针对性强的重疾险单独投保，如实填写健康告知，不要被忽悠，相信定能选到适合自己的保险产品的。