大病保险范围有哪些 如何选择高性价比产品

　　当下，人们的保险意识越来越高，保险已成为人们生活中必不可少的必备品，其中，大病险即重疾险，产品确诊即赔，可规避大病风险，赔付的资金不限制用途，可用于医疗费用，也可用于患病期间的收入损失，灵活性较高。那么，大病保险范围有哪些？如何才能选择到高性价比的重疾险产品？具体详情如下介绍。

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　　一、大病保险范围有哪些

　　现在市面上的重疾险产品保障责任都比较丰富，除了基础的必选责任，很多产品还含有可选责任，具体如下：

　　1、必选责任

　　一般来说，重疾险含重疾、中症和轻症三大类，不同产品保障的病种数量不同。但所有的重疾险产品均含有银保监会规定的25种重疾，重疾新规后增加到28种重疾和3种轻症，在此基础上，各家保险公司可自行增加一些病种。当然，不同产品，对于这些病种赔付的比例也可能有所不同。比如达尔文3号重疾可赔付100%或180%基本保额，中症赔付60%基本保额，轻症赔付45%基本保额。而守卫者3号则在投保前15年确诊重疾，给付150%基本保额，第二次确诊重疾给付120%基本保额，对于中症和轻症则采用递增的赔付比例，中症赔付2次，依次为50%、60%基本保额；轻症赔付3次，依次为30%、40%、50%基本保额。

　　除了轻中重基本保障，很多产品自带特定疾病保障，比如守卫者3号就含有20种少儿特疾给付150%基本保额。一般产品还会自带被保人豁免保障，一旦被保人确诊中症或轻症等，赔付后，后续保费无需继续缴纳，而保障合同依然有效。

　　2、可选责任

　　为满足用户多元化的保障需求，在必选责任的基础上，还含有可选责任，大家可按需选择附加。比如达尔文3号可选恶性肿瘤/特定心脑血管疾病扩展保险金以及投保人豁免保险费，用户可根据实际情况灵活选择投保方案。不同产品可选责任也不同，考虑到不少人的实际需求，很多产品会含有身故责任，这类产品相对来说保费稍高，大家可以有针对性地选择。

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　　二、如何选择高性价比产品

　　1、保障责任要全面

　　买保险就是想要规避不可预知的风险，因此，保障责任一定要全面。轻症和中症是重疾的早期症状，早发现早治疗，治愈的机会就越高。投保时建议对于轻症和中症涵盖的病种要覆盖全面，高发轻症一定要包含在内。同时，对于豁免责任要重视，轻症豁免对用户来说是非常好的，因为轻症更容易发生，投保时不能忽视。

　　2、重疾分组要合理

　　为避免一次罹患重疾后再也买不到保险的尴尬，多次赔付重疾险应运而生。重疾不分组赔付，会提升理赔率，但对于重疾分组一定要重视，同组重疾只能赔付一次，分组是否合理关乎着理赔的概率，对于高发的恶性肿瘤一般建议单独分组是比较好的，投保时要注意。

　　大病保险范围还是比较广泛的，当下重疾市场竞争激烈，为吸引用户注意，各家保险公司都在努力推出高性价比的产品，大家在投保时一定要结合自身需求和预算来选择。如果预算有限，优先考虑单次赔付定期重疾险产品；如果预算充足，可直接配置不分组多次赔付终身重疾险，给予用户一生的保障。