如何挑选个人理财规划产品

更新时间:2012-03-23 14:15:24

  【摘要】理财是现金流量管理,每一个人一出生就需要用钱(现金流出),也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱,每一个人都需要理财。
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  目前,各家银行推出五花八门的理财产品让很多市民感到困扰。其实,理财产品的挑选只要抓住以下三个要点就能按需实现精准理财了。
  理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
  首要关注产品风险类型。收益和风险是相匹配的,为此,市民在购买理财产品时要了解自身的风险承受能力和理财产品的风险类型是否匹配。金融机构在出售理财产品时会提供一份风险测评问卷,市民应认真填写并根据测评结果了解自身风险承受能力。
  其次要关注产品灵活性。灵活性主要体现在投资期限和赎回速度两个方面。目前较多银行推出的理财产品投资期限大致可分为几类,一类是短期周期性理财产品,如农行的安心快线系列理财产品分为一天期和一周期,产品固定、按时发售且灵活度较高适合短期投资需求的客户;一类是中短期理财产品,如农行的安心得利系列理财产品,期限从2至365天不等。赎回速度主要分为投资期间不可赎回、投资期间可赎回及赎回当天到账和赎回非当日到账等情况。
  最后才是考虑产品的实际收益。产品收益和产品的期限、投资方向(风险度)有着密切的关系,市民在选择好产品风险类型及期限后,再比较产品的收益率,收益高的产品则为首选。同时,客户在了解收益时必须询问理财产品所产生的部分费用,并剔除费用才是实际投资所得,防止被虚高的回报率所误导。
  理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想,早日达到财务自由境界的过程!合理的安排置业和管理债务,保持资产的流动性和扩大投资,其投资组合中流动性较好的存款货币基金的比重可以高一些,投资股票等高风险资产的比重应逐步降低。
  慧择提示:目前,到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言,通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品,大型银行还可通过银行系统购买国债。慧择向您推荐以下产品,供您参考。
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