怎么买保险划算 不同年龄段如何规划

　　保险本身比较复杂，许多投保者对此不是很了解，规划保险产品时往往稀里糊涂就买了，等到后期出险有些会发现保障和自己想象的有差距，因此认为保险是“坑”，买保险时要根据自身需求合理规划，这样投保才能获得精准的保障，没有后顾之忧。下文看看不同年龄段怎么买保险划算。

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　　一、成年人怎么买保险划算？

　　俗话说人活一世，都要经历“生老病死”，为了规避疾病、意外和死亡带来的经济压力，一般推荐成年人购买四类保险即意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险。因为这几类险种是解决意外、疾病和死亡风险保障相对充分的险种。

　　1、意外险+医疗险

　　意外险主要防范各种意外伤害，如果因为意外伤害导致门诊或住院，保险公司可以报销；如果因为意外身故或者伤残，保险公司会直接赔一笔钱。而百万医疗险主要报销大额的住院费用，例如恶性肿瘤住院等，这类疾病住院花费很高，保额高达百万的百万医疗险可以大大降低用户的医疗压力。

　　意外险和百万医疗险都属于高性价比险种的代表，“物美价廉”就是它的特点。成年人，一年只需要几百元，就能买到几十万、上百万的保额，保费低保额高，不容错过。

　　2、重疾险+定期寿险

　　相对意外险、医疗险来说，重疾险和寿险保费较高，很多人买保险，多数预算都花在了重疾险和寿险上。重疾险可弥补因大病带来的收入损失，寿险保障的则是死亡，可以说是买给家人的保障。对于重疾险，若是预算有限，建议优先选择定期重疾险，先把保额做高，这样花较少的保费买到较高保额的保障，如果预算充足，可以考虑多次赔付重疾险重疾险，解决一次罹患重疾后，再也买不到保险的尴尬。而对于定寿，承担家庭经济来源的成年人一定不能少，避免自己发生不幸，整个家庭陷入困境。有了寿险，也就是给家人多一份保障。如果预算不足，可考虑定期寿险，相对于终身寿险而言性价比更高。

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　　二、孩子怎么买保险划算？

　　相比大人，孩子遭受意外和疾病的可能性更大。因为孩子自我意识低，身体还未发育完善，很容易受到意外和疾病的侵袭。考虑到孩子面临的风险，建议家长给孩子投保意外险、医疗险和重疾险。

　　购买意外险，对于意外身故保障要注意，银保监会明确规定，0-10岁儿童身故保额不超过20万，10-18岁未成年人身故保额不超过50万，所以给孩子买意外险无需过度关注身故保额，而应该把重点放在意外医疗保障上，优先选择低免赔额、不限社保用药、报销比例高的产品。对于医疗险，若是孩子体质差，可搭配小额医疗险和百万医疗险一起投保，保障更为全面。对于少儿重疾险侧重选择涵盖少儿高发疾病的产品，一般来说，不建议给孩子配置终身重疾险，可先配置定期重疾险，比如保障30年，等孩子长大后，再选择合适的产品也不迟。

　　三、老人怎么买保险划算？

　　除了给孩子买，很多朋友还想给父母买保险。但是老年人因为年龄和健康原因，买保险会有两个问题：一是保费太高，容易发生保费倒挂的风险，二是可选择的产品少。考虑到年龄大了，因为身体存在一些小毛病，很难通过重疾险严格的健康告知，这种情况下建议给父母选择核保宽松的防癌险，三高人群也可投保，保障主要涵盖恶性肿瘤，可以说是“缩水”了的重疾险，保费比较划算，适合老年人投保。

　　医疗险健康告知也比较严格，这种情况下，可考虑防癌医疗险，同样属于报销型产品，性价比高，也是不错的选择。当然，各个年龄段都会面临意外风险，所以意外险是不可缺少的。老年人腿脚不灵便，很容易摔伤骨折，优先选择含有骨折保障的产品，同时对于意外医疗保障的免赔额、报销比例等要重点关注。

　　市面上险种多，想要了解怎么买保险划算，需要结合具体的人群来规划。不同年龄段承担的家庭责任不一样，成年人一般承担着家庭的经济收入，所以寿险是不可缺少的，而老人和孩子一般不承担家庭责任，所以没有必要购买寿险，重点应放在意外医疗和疾病保障上。