一年期大病险的弊端剖析 适合哪些人

　　一年期大病险相较于长期大病险来说，稳定性较差，而且保费价格会随着被保人年龄的增长而增加。尽管如此，但购买一年期大病险的人也不少。出现这种情况主要因为：一年期大病险的弊端虽然比较明显，但是一年期大病险也有自身优势，究竟一年期大病险适合什么呢？

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　　一、一年期大病险的弊端剖析

　　有部分用户想要知道一年期大病险的弊端，这里从产品稳定性、健康风险以及保费价格三个层面进行剖析。

　　1、产品的续保稳定性

　　一年期的重疾险，保障期限为一年，保障满期之后需要重新投保。续保的前提是这款产品依然在售，如果产品已经下线，那么就没有办法投保了，只能重新寻找替代的新产品。但需要注意的是产品不同，健康告知要求不同，且重新投保需要重新计算等待期，这就很容易出现保障中断的情况。所以相对于长期重疾险而言，一年期重疾险产品续保不稳定，可能需要每年更换新产品。即便产品没有下线，一旦忘记续保，保障就会中断，若在此期间出现，那就很不值得了。

　　2、身体健康的风险

　　购买重疾险，其中比较重要的环节之一就是健康告知的填写，若健康告知无法通过是买不了该款产品的，因为某些疾病，有些用户可能会被除外责任承保，这样保障权益会缩水。没有人能够保证自己将来的身体健康状况会比现在更好，尤其是一些小的身体异常是会影响购买重疾险的。如果购买的是一年期重疾险，若在上一年的保障期间去体检发现一些指标异常，下一年续保或者重新投保的时候，需要如实告知，造成的结果可能是除外责任承保或者是延期之类的。

　　而长期重疾险则不会存在这样的风险，只要投保的时候身体健康符合健康告知要求的，即使是投保之后体检发现异常，也不用担心保单的权益会受到影响。所以，能买长期重疾险的时候一般不建议购买一年期重疾险。3、产品保费

　　有一些人会考虑购买一年期重疾险，主要原因是觉得一年期的重疾险保费便宜。但实际上却不是这样。一年期重疾险的保费在用户年轻的时候投保，的确是要比长期重疾险保费低不少。可是一年期重疾险采用的是自然费率，每年的保费会随年龄上涨，年龄越大保费就越高。长期重疾险采用的是均衡费率，签订保险合同生效之后，每年交的保费都是一样的，可以锁定未来很长一段时间的保费。长远来看，买一年重疾险的保费并不会比长期重疾险的保费便宜多少。反而会增加更多的风险和不确定，作为短期的过渡可以，但不建议作为长期的保障。

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　　二、一年期大病险适合哪些人

　　一年期大病险虽然有不足，但是这类产品对年龄小的人费率友好，加上产品的灵活性强，保障到期了便可以投保其他保险产品，退保损失也较小，故而还是有其存在的价值的。一年期重疾险适合人群有以下两类：

　　1、已有长期重疾，想要做高保额的人群

　　如果早已经购买了长期重疾险，想在人生关键阶段加强保障，把保额做高，那么购买一年期重疾险是不错的选择。年轻时投保重疾险费率低，几百元就能买到几十万的保额，在40岁前投保叠加保额还是比较划算的。而且一年期重疾险保障期限只有一年，期满后可以结合自身情况，灵活选择是否续保。

　　2、想要重疾保障却没有稳定收入的年轻人

　　对于刚毕业的职场小白来说，处在“裸奔”状态非常没有安全感，想要长期重疾险保障，压力太大，但没有重疾保障加深，难以安心，这种情况可以先买一份一年期重疾险产品作为过渡，等收入稳定，再购买长期重疾险也是可以的。

　　通过上文对一年期大病险的弊端可知一年期重疾险稳定性不强，但也不是全无优点，主要胜在保费划算。对于职场小白，可以挑选一年期重疾险作为短期的过渡，对于已经配置长期重疾险的用户，可以配置一年期重疾险来做高保额，都是不错的，好好利用，每类险种都有存在的价值。