意外险理赔陷阱 拒赔主要是这三大原因

　　投保容易理赔难，是很多人对于保险的印象。其实保险公司也是按照合同来办事，只要在保障范围内，符合合同约定，就可以获得赔付。作为人手必备一份的意外险，理赔概率还是比较高的。对于人们所认为的意外险理赔陷阱，多数是对意外险没有透彻的认识造成的，下面就关于这部分的内容以及意外险拒赔的原因来做个解说。

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　　一、意外险理赔陷阱解读

　　1、理赔资料不齐全

　　发生意外之后，不少被保人首要的想法是进行治疗，治疗一段时间后才想起要申请意外险理赔。由于没有第一时间通知保险公司，且在治疗的过程中并未重视理赔资料的收集，导致相关单据缺失，造成理赔纠纷。

　　理赔资料不齐全，保险公司的审核就无法通过。要想避免理赔的不必要纠纷，发生意外事故后首先要做的便是报案，其次是收集证据。保险公司接到报案后，会指导申请人收集相关理赔资料，这样的话后续理赔流程就会更加便捷。

　　2、误解保险条款

　　对意外险的理赔条款认识不清，或误解了理赔条款也是用户发生事故之后步入理赔陷阱的一个因素。意外险保障的内容通常对被保人发生的意外事故有着明确的界定。举个例子，其中的“意外”必须要满足四个条件，分别是外来性、突发性、非疾病、非本意。

　　近些年来明显增加的“猝死”并不属于意外险的保障范围，若用户想要保障该项责任，则需要意外险的保障内容明确规定了保险公司才会给予理赔，否则的话是不予赔付的。除此之外，常见的中暑、食物中毒等均不属于意外险保障范围。

　　3、认为意外险可保障一切

　　部分用户投保意外险后一个错误的认知，认为购买了保险则发生什么事故都可以保障。实际上，这样的理解是错误的，意外险并非万能险，并不能对被保人的任何情况给予保障。

　　建议用户投保意外险之前，要明确意外险的保障范围，针对不同人群选择专属产品保障，不要“想当然”，仔细阅读保险条款。

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　　二、意外险拒赔的原因

　　1、生效期之外出险

　　意外险往往没有等待期，但是有生效期。一般情况下意外险的生效期是投保次日零时开始，部分意外险的生效期可以选择。若是被保人投保后，在生效期之前或之后发生意外事故的话，保险公司也是不予赔付的。

　　2、免责条款内出险

　　意外险也有免责条款，若是被保人所发生的事故属于免责条款内情况，则保险公司有理赔不予赔付。故而用户投保后要仔细阅读免责条款，避免发生免责条款中的情况。

　　3、风险不在保险责任范围内

　　意外险的保障范围比较明确，仅针对合同约定的被保人意外事故情况进行赔付，若不属于保障范围内，就算发生了事故，保险公司也是不会赔付的。故而用户投保时一定要留意保障内容，不要马虎。

　　用户投保意外险时要警惕意外险理赔陷阱，需要第一时间报案并收集理赔资料，遵循流程申请理赔。常见的拒赔情况主要有三大点，分别是生效期之外出险、免责条款内出险以及事故情况不属于保险的保障范围内，建议用户重视这三大拒赔情况。