中年夫妇有房有负担无保险如何理财

　　专家：

　　您好，家庭年收入约15.6万元，年支出不详；家庭风险管理意识很强，年交保险费约19500元，但保障尚不全面，男方是家庭主要经济来源(无社保)，还应完善寿险保障；从家庭金融资产情况来看，存款占比偏高，应根据风险偏好和风险承受能力，合理规划投资，为购车做资金准备。理财建议： 1、 风险管理：男方是家庭主要经济来源，家庭责任大，除现有保险外，还应完善定期寿险(期限20年，保障额度50万元)和商业养老险，使家庭成员保障更加全面。 2、 现金管理：家庭应预留应急备用金和应对较大开支的存款等，根据收入是否稳定、赡养老人费用等等确定额度，采取活期(够3~6个月生活开支即可)、短期存款和货币市场基金方式。 3、 投资方面：①存量金融资产：除应急备用金外，存量金融资产应合理规划投资，对于稳健、风险偏好中性投资者，可参考采取债券型基金(申购新股)40%积极配置基金和封闭式基金60%比例投资。②增量金融资产：每月结余拿出20%资金长期定投指数型基金，积累夫妻养老金，剩余资金购买货币市场基金，定期赎回用于支付保险费开支和加入投资组合，为购车积累资金。(因家庭年支出等不详，以上建议仅供参考)