少儿大病保险 到底有没有必要买终身

　　最近一朋友想要给自己的宝宝投保一份少儿大病保险，但是一直在纠结保障期限，不知道是定期好还是终身好。定期重疾险保障较为灵活，价格也还好，但是一旦生病不能保证续保；终身的少儿重疾险保障充足，不怕生病后买不了保险，但灵活性不够好。今天要给大家说的是，少儿重疾险要买终身还是定期，关键是看预算。

　　1.家庭年可支配收入50万及以上

　　我们知道保费支出占据家庭收入的10%--20%相对来说是比较合理的，年收入50万以上的家庭，即便是在一线城市也算有盈余的，按照10%的收入来买保险产品，一个家庭的预算也有5万元，分配到小孩重疾上，也有4000元左右。这种情况自然建议购买终身型的少儿重疾险，因为终身型的产品可以避免保障真空的情况。万一孩子在幼年时得了一些慢性病，以后就很难通过购买重疾险的健康告知，所以终身重疾险，进退有度，在经济允许的情况下，是更优的选择。

　　2.家庭年可支配收入30万

　　家庭年收入30万的家庭，可以考虑终身+定期的组合，定期的保额弄高一点，这样也可以得到很不错的保障。定期重疾险，因为性价比高，目前市面上，只要花几百元就能获得一份保额高达50万，保障期间长达30年的少儿重疾险，性价比可以说是高到没朋友了。其次它的灵活性也高，选择定期产品在孩子成年有经济能力后，可以根据自己的需求选择其他的产品；或是发现产品实在不合适退保损失也会小于终身型的产品。

　　3.家庭年可支配10万以下

　　如果还完车贷、房贷,日子虽然清苦，但是也不要放弃配置保险的想法，因为还有一年期的少儿重疾险。要知道少儿大病保险早买早保障，经济好转以后再考虑转长期型的。一年期重疾险之所以价格比定期重疾险低，是因为它们的续保条件和定价方式不同。虽然第一年能买到，如果当年生病住院，第二年续保时需要审核，会因为健康告知不符合而无法续保，这也是它价格低的原因之一。但有保险保障总比“裸奔”要强的多，所以大家也不能放弃，待日后条件好转再补充保障。

　　总而言之，投保少儿大病保险，生活宽裕的直接购买终身型保障，次之定期+终身重疾险，再次之一年期的重疾险也要保上，但是具体怎么做，还是要看我们自己的实际情况，不能盲目跟风，毕竟每月要还的房贷、车贷和别人不可能一样，量力而行就好。如果不知道该如何配置，建议咨询我们的保险顾问，他们会给您专业而全面的解答。