互联网保险加速回归 健康险产品或成新风口

　　8月，曾以互联网理财险为代表业务的国华人寿，联手蚂蚁保险共同打造了某款可多次赔付的长期重疾险产品，并正式上线销售。从理财型产品到保障型产品，国华人寿的选择亦是互联网保险行业结构调整的缩影。

　　就在上半年，作为互联网保险的热点，健康险规模保费同比增长85.9%。在业内人士看来，随着互联网人身保险产品结构不断优化，健康保障性产品将成为下个互联网保险“爆发窗口”。

　　互联网人身险保费继续下滑

　　继2017年保费增速出现首次负增长，2018年上半年，互联网人身保险规模保费继续下滑。中国保险行业协会(以下简称“中保协”)日前发布数据显示，上半年，互联网人身保险累计实现规模保费852.7亿元，同比下滑15.61%。

　　具体来看，上半年银行系保险公司规模保费领跑。其中，建信人寿以270.52亿元位列首位，国华人寿、工银安盛人寿、农银人寿、平安人寿、弘康人寿、光大永明人寿、国寿寿险、平安健康及人保健康亦位列前十名，累计实现规模保费805.09亿元，占互联网人身保险总保费的94.4%，行业集中率较高。

　　承保件数方面，则大型公司占优。上半年承保件数排名前10位的公司分别为国寿股份、君龙人寿、平安养老、阳光人寿、合众人寿、新华保险、富德生命人寿、太保寿险、人保寿险、平安健康，累计实现承保件数8753.54万件，占互联网人身保险总承保件数的82.3%。

　　目前互联网人身保险的渠道结构仍旧呈现以第三方平台为主、自建官网为辅的发展格局，但自建官网的发展态势及增长速度迅猛，不容小觑。据统计，上半年在经营互联网人身保险业务的人身险公司中，通过第三方渠道实现规模保费753.8亿元与承保件数均较去年同比有所减少。而与此同时，通过官网所实现的规模保费则为98.9亿元，较去年同期增长22.9%，占互联网人身保险保费的比重亦增至11.6%。

　　健康险保费同比增长85.9%

　　截止至6月，互联网人身保险各险种中，人寿保险实现规模保费收入475.9亿元，同比减少111亿元，降幅18.9%，在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比为55.8%，依旧为互联网人身保险业务的主力险种，但在互联网人身保险总保费中的占比大幅下降。

　　其中，两全保险规模保费29.2亿元，较去年同期大幅下降达90%，在互联网人寿保险中的占比下降为6.1%。定期寿险和终身寿险则增幅明显，共实现规模保费29.4亿元，同比增长99.1%。此外，分红保险、投连保险及万能保险等新型保险规模保费也出现不同程度的增长，共实现规模保费417.3亿元，同比增长49.3%。

　　与此同时，第二大互联网人身保险险种——年金保险发展势头亦放缓，上半年累计实现规模保费295.6亿元，同比减少19.4%。其中养老年金实现规模保费50.3亿元，同比减少33.4%；非养老年金实现规模保费245.3亿元，同比减少15.8%。

　　同时呈现下滑趋势的还有意外险，上半年实现规模保费27.1亿元，同比减少1.7%。不过，由于贴合互联网场景营销，交通意外险和旅游意外险则出现不同程度增长，其中交通意外险实现规模保费10.9亿元，同比增长71.5%；旅游意外险实现规模保费2.1亿元，同比增长69.6%。

　　与上述险种形成鲜明对比的，则是健康保险。作为互联网保险的热点，上半年健康险实现规模保费54.1亿元，同比增长85.9%，在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比约为6.4%，同比增长3.5%，可谓“一枝独秀”。

　　此前，在回归保障的大势驱动下，多家保险公司率先在互联网渠道对健康险、医疗保险等进行优化升级，推出百万医疗险等保障型产品。中保协认为，随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧，互联网人身保险产品结构不断优化，健康保障性产品将成为下个互联网保险“爆发窗口”。

　　对于保险公司而言，中保协指出，应当结合互联网的特点和自身的优势，从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手，拓展保障性产品的发展空间，抢占互联网保险的“主跑道”。

　　“尽管保费和渗透率呈现下滑态势，但随着保险保障功能的凸显、保险科技的广泛应用，使得行业风险防控能力持续增强，业务结构得到相应调整。”中保协指出。