“平台+科技”：养老保险投保新渠道

　　未来，想要轻松养老，除了社保、储蓄、房产外，还有什么？如今，人们又多了一项方便实惠的选择。

　　“1元起投、随时投保、按月分红”。如此简便快捷的投保方式，正是 “全民保·终身养老金”基于互联网消费的场景化、碎片化特点，有效解决了购买的痛点。8月9日，中国人保寿险联合蚂蚁金服保险服务平台共同推出一款名为“全民保·终身养老金”的创新型保险，将商业养老险起保门槛降低至1元，并通过全线上流程让用户随时随地投保，按月领取分红。目前，这款产品已上线支付宝平台，用户可通过支付宝首页搜索“全民保”购买。

　　投保商业养老险也有别样选择

　　在人们日常生活中，商业养老险并不少见，目前市面上销售的养老险，多为定期定额，每月几百元至上万元不等，这对部分工薪族来说，还是一笔不小的成本。另外，寿险产品保险条款通常专业性强，用户往往要到线下找专人咨询，才敢放心购买。

　　“‘全民保’产品设计的初衷就是普惠，打破传统定期定额的投保方式，将用户起保金额降低至1元，且不设保费缴纳时间和次数限制，让用户可以根据自身资金情况和需求，随时随地投保。”据蚂蚁保险相关产品负责人文娇介绍，实际上，用户购买保险，最关心的是受益问题。以往不少人觉得养老险“不划算”，固定利率的养老金在高利率时代，不及银行储蓄，而遇到通货膨胀后，还有贬值风险。为了解决这一问题，“全民保”将保险受益分为两部分，一是按照固定比例领取的养老金，二是根据保险公司投资收益情况进行的分红，而为了更加简单透明、通俗易懂，产品也结合场景将受益可视化。

　　打开“全民保·终身养老金”的投保页面时，看到一个醒目的计算器，当用户输入投保金额后，便可看到未来相应的累计养老金与预估累计分红。另外，购买成功后，用户还能进一步定制投保规划，用定投计算器来设置退休后的养老金目标，按周、月、年办理自动投保。

　　文娇还介绍道，购买产品的用户达到法定退休年龄后，即可自选按年领取养老金，而分红收益则在购买后次月开始享有，随时提取，保障至终身。不同于传统养老险年度分红、线下领取的方式，“全民保”还首次实现了按月分红，复利生息，可通过支付宝快速查询、在线提取。对于用户来说，这相当于个人保险账户里也有了个“余额宝”。

　　业内人士认为，“全民保”投保门槛低，缴费方便不强制，资金安全有收益，不仅为工薪、白领阶层职工群体养老，提供了有益补充，更解决了灵活就业群体的养老难题。低门槛、碎片化的投保方式，让类似个体商户、进城务工人员等缺乏社保保障的群体，也能积少成多，实现老有所养。

　　保险拥抱互联网深度共创成趋势

　　此次推出的“全民保·终身养老金”，是人保寿险首度在产品创新层面，与互联网平台深度合作。据人保寿险相关产品负责人透露，选择与蚂蚁金服合作正是看重了其平台价值，“支付宝是移动互联网时代最大的APP，有海量的精准用户，是保险教育和服务的最佳平台，我们希望借此让更多人可以更便捷地享受到保险带来的益处。”此外，技术能力也成为产品服务创新的关键，“全民保用户随时投保、随时提现，这其中的数据信息量巨大，对背后的技术能力要求很高，支付宝的数据处理能力能经过‘双十一’的考验，对我们来说是一种技术保障。”他同时表示，随着智能理赔、智能推荐等AI技术在支付宝上的应用，也让这款产品的未来迭代有了更多可能性。

　　目前来看，传统保险公司与互联网平台的合作，从销售渠道转向深度共创也成为了一种发展趋势。以蚂蚁保险平台为例，此前就联合与人保健康、国华等保险机构在长期医疗、重疾保障等领域推出好医保系列创新险种。

　　蚂蚁保险平台相关人士表示，互联网保险的本质仍是保险，互联网是开放信任的代名词，希望通过互联网让更多的消费者了解、感知保险，而不是简单的售卖渠道。未来，蚂蚁保险平台希望通过“平台+科技”的方式，让保险公司的创新变得更加容易，从而不断提升用户体验。

　　今年以来，银保监会多轮政策的出台，进一步控制中短期续存产品，促进保险公司加大力度发展养老险等保障型产品，并借助互联网寻找新的增长点。