泰康在线：马拉松战术撬动互联网保险下半场

　　自2015年起，保险行业被“互联网+”的热潮推上了风口浪尖，各大传统保险公司也纷纷寻求转型。泰康在线作为业内唯一一家从大型传统保险企业脱胎而出的进场玩家，其优势是不言而喻的。一方面携带了传统保险的品牌效应和庞大的用户积累，另一方面潜藏多年的互联网基因被市场充分激发出来，泰康在线因此创造了不错的开局。

　　2018年是泰康在线入局互联网保险的第三年，年初获批开展技术服务，车险扩大经营范围，大健康领域产品与服务创新……泰康在线动作频频。泰康在线相关负责人在接受媒体采访时透露，泰康在线将以服务为核心，围绕车险业务、大健康业务和技术服务，进一步夯实互联网保险的用户体验，助力行业长远发展。

　　车险模式复制与业务壁垒

　　2017年，国内互联网财产保险累计保费收入493.49亿元，同比负增长1.75%；这一年泰康在线以保费收入16.56亿元，同比增长145%的成绩单收官第二个完整经营年度，从迅猛的增长势头来看，泰康在线受到密集调控政策的影响并不大。由此也体现出，在市场从“促发展”到“严监管”的局势变化下，泰康在线以扎实的服务能力为自己赢得了一席之地。

　　实际上，从首款互联网健康车险开始，泰康在线已经意识到互联网车险的行业前景。今年拿下扩大车险业务范围的批准后，泰康在线车险业务从3个试点区域扩容到20个，目前17家新增的落地服务中心已全部建成。由此，形成了健康险、非车财产险、车险业务三足鼎立的保险业务格局。

　　值得一提的是，在试点城市确立的运营模式不仅得到市场认同，而且具有高度的复制性，这就使得泰康在线车险业务具备了快速推进并实现落地的基础。据泰康在线副总经理、车险业务负责人左卫东介绍，今年公司将在全部20个地区建立总计6000家左右的合作修理厂；到2020年，将在业务较集中的中心城市，签约上万家合作修理厂，打造互联网车险服务品牌。

　　车险在所有的保险种类中，是典型的重资产，而车险服务效能的提升对于车险业务发展具有决定性的作用。针对查勘理赔的传统痛点，泰康在线以三种方式满足不同的理赔查勘需求，品牌价值也由此凸显。一种是对于一般案件，利用移动科技实现全流程线上自助理赔，车主可以自行拍照上传报案，后台定损理赔；第二种是借助第三方公估，泰康在线对公估设定了多项考核要求，包括市区30分钟到达现场、郊区1小时到达现场、投诉量考核等，并建立了淘汰机制；第三种，针对重大人伤案件，由泰康旗下遍布全国的机构网络进行辅助查勘服务。

　　车险业务从横向市场密度到纵向服务深度的布局，也使得泰康在线内部形成了一站式的服务闭环和完整的业务链条。一方面，借助集团强大的机构网络，做好车险服务。另一方面，基于20余年积累的大批客户的车险需求，提供一站式服务。对此，泰康在线左卫东表示，完整的业务链条可以形成更强大的服务优势，在技术的助推下，真正构筑起区别于其他互联网公司的车险业务壁垒。

　　从技术变现到赋能全行业

　　保险产业全面走向互联网化的一个突出表现，就是对技术的依赖。国内现有的保险体系已经从销售、营销、渠道、供应链甚至到产品设计思路都开始了全面的科技赋能。经过几年的布局，目前泰康在线在人工智能、区块链、大数据、核心系统建设以及保险产业链中的各方面技术积累，正在转化为公司的变现能力。

　　例如，基于细分场景需求的泰康在线APP可以打造千人千面的个性化保险产品，实现保险定制化；基于管理效率需求的智能客服机器人、财务机器人、支付平台项目实现了降本增效和业务流程的优化；基于保障安全的声纹识别技术放在支付、理赔等核心服务环节中，提升保险的安全性能。

　　去年泰康在线上线的“反飞蛾”区块链是行业内首个在区块链领域的尝试，同时也是公司以合作互惠的形式向外输出技术的“第一站”。“反飞蛾”区块链在数据共享的基础上，根据智能合约，界定用户在投保时是否具有投保资格和可购买保单金额，既能在源头上杜绝一系列欺诈行为的发生，又能够保护用户隐私。面向外界开放以后，泰康在线已经和大特保、泛华等多个渠道进行了数据同步和数据共享等一系列操作。同时泰康在线打造了SAAS平台，也将通过云服务向外输出科技应用方案。可以说，自从获批开展技术服务后，泰康在线一直致力于使其技术在整个行业中流动起来，助推整个保险行业的发展。

　　目前，技术正在从多维度更深层次地与泰康在线的发展模式进行融合、渗透。在谈及技术与保险的结合时，泰康在线助理总经理兼首席技术官潘高峰指出，新一轮产业变革的重要推动力不仅仅来自前沿高技术的突破，更多的是来自消费升级下的用户需求。说到底，技术真正的价值是让保险产业回归保障生活的本质上去，在保险业，最核心的生产力和竞争力仍然是服务。

　　合纵连横下的大健康生态圈

　　目前，在产品方面，泰康在线不仅面向广泛健康人群提供保险产品，又针对部分疾病人群如心血管病人群等提供产品，满足了更多细分人群的保险保障需求。在产品保障范围上，泰康在线在业内首家提供“质子重离子治疗”报销，也彰显了对行业的深度了解和对用户需求的把控。在服务方面，从率先推出住院押金垫付服务，到首次同时推出“泰易赔”多种极速赔付模式，从理赔服务到齿科、体检等健康管理服务，泰康在线致力于以其在大健康方面的整合优势，帮助用户解决保险理赔和健康管理中的难题。

　　泰康在线副总经理、首席运营官丁峻峰在近日接受采访时提到，未来，泰康在线将继续依托大健康生态优势，在健康产品和服务的战略设计上，探索更加个性化的医疗健康需求，细分场景，衍生出更有实际操作价值的健康保障方案，并继续在津贴、给付等品类进行探索和创新，为不同消费能力、风险意识和保障需求人群提供差异化的服务。

　　随着产业生态发展趋势越来越明显，泰康在线也在大健康生态布局的构建中体现出重要的推进作用。泰康在线与支付宝、腾讯微保、美团、轻松筹等的合作，使其在原本具备的服务优势上，搭载流量巨头的平台优势，把用户体验做到极致。与其他保险企业不同，多年传统保险行业的沉淀让泰康在线具备更多的资源能力，这也使得它更适合承担构建全行业大健康生态布局的责任。未来，除了保持与互联网巨头的合作外，泰康在线还将联手更多的互联网企业展开保险场景构建上的合作，深度了解用户需求，促成行业生态重建。

　　随着行业的深入发展，更多挑战也会随之涌现。从泰康在线徐徐展开的业务布局以及“不赚快钱”的发展思路来看，它更像是互联网保险中的一位马拉松选手，在漫长未知的挑战中，充满耐心和毅力。

　　早在大健康生态成为互联网保险的行业共识之前，泰康在线就在集团大健康战略的导向下，前瞻性地确立了“互联网+大健康”的特色模式。依托集团资源优势，使得泰康在线的大健康布局更加从容。