国脚张鸥影患肺癌 重疾险撑起健康保护伞

　　5月11日，一个坏消息从大洋彼岸传来。年仅43岁的前中国女足国脚，“铿锵玫瑰”、1999年女足世界杯亚军队成员张鸥影罹患肺癌。

　　退役之后，张鸥影就移居到了美国从事足球工作。在她本次患病之后，美国网友纷纷为她进行了募捐，善款达到97000美元。而同时，国内的筹款募捐活动也由老女足队员筹备之中。

　　工作压力大、经常加班、环境污染、空气质量下降，种种因素导致现在发生重大疾病的概率比起几十年前的确是提高了不少。原卫生部早在2006年做过个调查：和1973年做比较，2006年比1973年翻了一翻，其中肺癌上升了465%。中国人64岁以下的，死100个人里，城市是有27个是死于癌，农村是25个。也就是超过四分之一65岁以下非正常死亡死于癌症…

　　治疗重疾，可是一笔不小的开支，现有的医保体系基本实现全国覆盖，符合基本药品目录和基本诊疗目录中的医疗费用，会有相应的报销，但基本目录覆盖的范围有限，有些「好药」、「进口药」可能无法用得上，或者需要自费，最新靶向治疗药物的上市，这些自费药物费用有时可能达到20万元或以上。若有城镇和居民大病保险，罹患重疾之后可以获得更高的报销比例，但由于总医疗费用支出较高，剩余的个人支付部分一般数额也不小。

　　商业健康保险在这个时候可以提供到较好的治疗保障，比如重大疾病保险一般在病理确诊后就能获得全额赔付，可以获得一笔额外的财物支持。另如高端补充医疗保险赔付范围非常广泛，特别是需要自费购买最新的副作用较小的药物，一般都可以通过商业保险获得高比例赔付。减少个人储蓄的损失。

　　重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

　　适当购买重大病险需了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。买保险就是为了抵抗风险，因此其保障额度不应过低，肺癌为例，治疗花费一般30万元左右，并且后期还有康复等开销，因此建议保额不低于30万元，经济条件允许的家庭，建议增加保障额度，这样不会因为经济压力而得不到优质的治疗。

　　其次，重疾险一次性缴费价格上存在优惠，但建议普通家庭重疾险选择年缴。这样每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有“保费豁免”的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。

　　最后，据理赔数据显示，女性重疾发生率高于男性，针对女性，建议选择纯重疾保障类产品，一方面可以节省很大的成本，另一方面为自己留出更多选择空间；而男性在寿险方面的理赔率则高于女性，针对男性，建议选择寿险附加重疾险之类的产品组合，因为单独购买寿险和重疾险成本会很高，通过寿险附加重疾险，可以以最低的成本获得更全面的保障。尤其是对于支出成本有限的家庭支柱，尤为适合。