中意臻传荣获“2017金理财·综合理财模式创新奖”

　　【摘要】日前，由《大众理财顾问》杂志评选的“2017金理财.综合理财模式创新奖”揭晓，中意人寿的保险金信托项目—中意臻传喜获大奖。该评选活动从2010年开始，每年开展，至今已连续举办了七届。

　　顺势而为

　　伴随中国经济持续快速发展，高净值人士日渐增多，可投资资产不断提高，财富管理目标逐渐开始转变。根据贝恩公司联合招商银行(600036,股吧)发布的《2017年私人财富报告》，财富安全和传承已成为高净值人群的首要财富管理目标。如何在创造财富之后守住财富？如何及时锁定收益确保生活品质、养老、教育等目标达成？如何避免长期积累的财富因人身风险、婚姻变故、投资失误、债务纠纷、经营问题等造成损失甚至消耗殆尽？如何守住财富之后还能顺利传承财富？如何确保财富拥有者的意愿和意志能够彻底实现？如何避免财富传承过程中常见的权属纠纷、额外税费、被篡夺、被挥霍等问题？从而打破“富不过三代”的魔咒，使家业长青、福泽永续？这些问题都在考验着当今高净值人群和财富管理工作者的智慧。

　　在这个背景下，保险金信托应运而生。这是一项结合保险与信托的金融服务，客户以保险金请求权作为信托财产设立信托，和信托公司签订保险金信托合同，当保险金给付时，由保险公司将保险金交付给信托公司，由信托公司依信托合同的约定管理、运用，按信托合同约定的方式，将信托收益分配给受益人，并于信托终止或到期时，交付剩余信托资产给信托受益人。这是一种新型金融服务，是高净值客户科学管理财富，有效保值增值，确保财产安全，顺利传承家业的不二之选，具有事务管理的内涵和资产管理的特征。

　　强强联合

　　中意臻传是中意人寿与昆仑信托合作开发的保险金信托项目。中意人寿成立于2002年，注册资本37亿元，总资产583亿元，是中国最大的合资寿险公司之一；昆仑信托成立于1986年，注册资本102亿元，注册资本排名信托行业前五名，是中国信托业协会理事单位。双方同为中油资本旗下子公司，和中意财险、昆仑银行等金融企业一起共同构成中油资本的金融集团版图，于2017年2月10日在A股整体上市。

　　功能强大

　　中意臻传的作用在于使客户享有保险与信托双重价值和服务，更好地实现财富的管理、保障和传承目标；更有效地完成财产转移、资产保护、资产隔离、隐私保密，确保财产安全；更大范围内灵活指定受益人，避免法律纠纷，通过定制化安排受益方式，设置正向激励和负向抑制条件，防篡夺，防挥霍，确保财富拥有者的传承意愿和意志。

　　中意臻传的内涵在于通过构建保险和信托两种法律关系，进行财产所有权、控制权、受益权的权益重构，转移财产所有权，强化控制权，确保受益权，完成财富保障，实现财富传承，助力家庭文化与精神的传承，福荫子孙，辈辈杰出。

　　中意臻传兼具了保险的低门槛、高杠杆、人身保障、税务筹划等功能特点，以及信托的保值增值、财产独立性、灵活分配、隔代传承、高度保密等功能特点，实现了1+1>2的效果。

　　具体而言，中意臻传的强大功能体现在目标客户、产品、服务和培训四个方面。

　　首先，中意臻传主要面向高净值客户，由于保险金信托相对低的门槛，也把中产阶层纳入到客户群体范围内，使更多客户可以享有类家族信托的资产管理和事务管理服务。

　　其次，中意臻传目前包括两款产品，分别是终身寿险传家保和年金险福玺，涵盖了保险金信托和生存金信托业务。可以单独购买也可以形成产品组合，全方位满足客户财富保障和传承的功能需求。

　　其中，传家保主要用于身故传承，适用于客户给自己投保，或者夫妻互保，具有高杠杆、高免体检额（800万）、除外责任少（只有三项）等三大功能特点，使客户用较低的保费换取较高的保额，发生身故或者全残的情况下，保险金赔付之后交给昆仑信托进行管理、分配和传承。

　　福玺作为年金险，主要用于生前传承，也兼具身故传承的功能，适用于客户给自己投保、夫妻互保或者给下一代投保，具有持续现金流、多重组合增值和高免体检额等功能特点，生存金、身故金、分红、万能账户价值等全部可以进入昆仑信托进行管理、分配和传承。

　　传家保或福玺的保险金进入昆仑信托后，客户可以根据自己的风险偏好选择保守和稳健两种投资方式，实现保值增值的目的，再通过灵活的、定制化的合同条款约定如何分配和传承，设置正向激励和负向抑制条款，确保财富拥有者的意愿和意志得以实现。

　　再次，中意臻传项目专门建立专家团队，聘请知名会计师事务所和律师事务所，提供保险、信托、税务、法律等一揽子解决方案，给客户创造尊享的服务体验。

　　最后，为确保服务品质，中意人寿联合昆仑信托，倾力打造高素质的中意理财师队伍，要求只有具备中意理财师和保险金信托的双认证，才有资格销售保险金信托产品。并选拔骨干员工专门建立“中意臻传销售支持顾问”队伍，进行专项管理、辅导、支持。

　　据悉：2018年1月，中意臻传承保14件大额保单，共计保费1497万元，市场表现值得期待！

　　中意人寿希望通过与其他金融机构的广泛而深入的合作，以客户为中心，以专业人才为基础，持续提供高质量的保险金信托产品和服务，臻爱至信，心意相传，这是中意臻传对客户的祝福，也是中意人寿对客户的承诺。希望中意臻传成为客户财富问题的现实解决，福荫子孙的爱心传递，家业家风的一脉相承，家族精神的理想升华。臻爱至信，心意相传！

　　慧择提示：中意臻传的获奖，代表着保险金信托这一新型金融服务模式得到了市场和专家的认可，也是对中意臻传所具有的顺势而为、强强联合、功能强大等内涵特点的肯定，可谓实至名归！