理财保险规划流程

　　【摘要】理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种，这类保险受到了很多人的喜爱，一些人也开始规划着为自己购买理财保险。下面小编带您了解一下理财保险规划流程。

　　第一步：了解自己的资产状况

　　包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。因为理财是个大概念，要开源与节流并举。开源就是要增加收入，通过工作、兼职、投资等方式增加我们的现金流入;节流就是要合理计划消费支出、科学节税，以减少我们的现金支出。

　　第二步：理清自己的理财目标

　　有什么样的生活目标、经济目标，就应配合相应的理财规划方案，所以理财目标是一个清楚、明确、量化的目标，可以确立具体的金额和时间。有了明确的目标和方向，作出正确的预算，就有足够的理由约束自己，达到所期望的5年、10年甚至是40年后的目标。

　　第三步：客观认识自己的风险承受能力，做好任何客观情况的风险偏好的假设

　　例如，有的人因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里。而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

　　对于风险相对较高的股票投资，通行的做法是参考个人的年龄来确定股票投资占总资产的比重。因为随着年龄的增长，人们抗风险能力平均是在降低的，一个可以作为参照的计算方法是：股票占总资产的合理比重=(80一人的年龄)×100%。

　　第四步：做战略性的资产配置

　　资产配置不但取决于前面所说的个人的情况，而且也要根据宏观经济形势的变化进行调整。因此，资产配置既要保持一定的客观稳定性，又要能够适应外部环境变化，在投资品种和投资时机的选择上，保持一定的灵活性。

　　对于家庭收入的安排，可以参考“4321定律”。即家庭收入的合理配置比例是，收入的40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于购买人身和财产保险。具体的比例虽然因人而异，但是在个人理财时，建议以上各项都要进行相应的资金分配。

　　慧择提示：理财保险规划流程是什么？第一步是了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，第二步是理清自己的理财目标，第三步是客观认识自己的风险承受能力，做好任何客观情况的风险偏好的假设，第四步是做战略性的资产配置。