个人疾病保险如何购买

　　【摘要】随着医疗科技的发展，重大疾病患者的存活率越来越高，但医疗费用也十分昂贵。仅仅依靠社保，显然是杯水车薪。而作为以经济救助为主要目的疾病保险，不仅可以使被保者获得疾病诊治的治疗费用，还可以减轻因为重大疾病导致工作能力的丧失及未来收入减少给家庭带来的巨大经济影响。那么个人疾病保险如何购买？以下是详细介绍。

　　根据调查显示，人的一生中有75%的人会患有癌症、心脏病或者脑中风。其中，大约有三分之一的人会患有癌症，十二分之一的女性会患有乳腺癌，50%会存活5年以上 。约有30%的人会患上心脏病，三分之二的心脏病存活者无法完全康复，其中77%的人会存活5年，58%的人会存活10年，而47%的人会存活13年。10%的人会患有脑中风，70%的中风患者会存活下来，其中31%的人需要别人部分协助才能生活，27%的人需要别人协助才能行走，16%的人必须进专门的看护机构。而在重大疾病治疗费用中，有三分之一是直接费用，另外三分之二是间接费用。

　　如果患有重大疾病，高昂的医疗费用将成为人们首个面临的问题。即便经济能力可以承担这些医疗费用，但财富管理的角度上来说也绝非上策，个人疾病保险可以参考以下几个方面：

　　1、主险：可单独购买，一般保障期限都较长，价格中等，大病保障充分，是最主要的大病险。

　　2、附加险：价格便宜，大病保障充分，但保险期限较短，不可单独购买，续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时，可能无法拥有保险。

　　3、组合险：由若干个险种捆绑销售，价格较贵，一般都包括大病、意外、寿险等综合保障，大病保障相对不足。

　　如果投保者没有任何保险的话，建议可以购买组合险，这样的保单会更全面一些；如果是初次购买个人疾病保险，建议购买主险；如果已经拥有了一些疾病保障，想提高保障水平，建议购买附加险。

　　其次，在保险责任的选择上，一定要谨慎。一般来说，最常见的重大疾病大概有十类左右，所以只要购买的个人疾病保险承保了如：急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术等重疾的话，那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。

　　第三，购买个人疾病保险不能忽略保额是否足以支付医疗费用这个问题。比如癌症的平均15万元。当然，还有很多疾病是远远大于这个开销的。一般比较适宜的保额应该是20万以上。

　　第四，保险费用不宜影响到家庭正常开销。保险专家表示，个人购买疾病保险的保费应控制在年收入的20%左右，这样才不至于影响到家庭正常开销。但是，也不要太低，因为保险的价格与保障范围成正比，较便宜的保险产品，其责任范围和给付条件必然受限制。

　　慧择提示：个人疾病保险如何购买？要想购买到合适的个人疾病保险，就要从险种的性质、保险责任、保险金额、保险费用等方面来考虑，在购买时也要自已了解除外责任和合同规定的观察期。