孩子参加保险注意事项

　　【摘要】孩子是父母最珍贵的的宝贝，孩子的健康保障，也是父母们一直关心的事情，保险也就成为了其不二选择。那么孩子参加保险应遵循的原则是什么呢？今天小编就为父母们详细介绍。

　　一、投保顺序：先大人后小孩

　　在一个家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

　　夫妻双方购买保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，还可以考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。

　　二、保障第一，收益第二

　　有的家长手中有好几份分红型的教育金保险，可是却没有一份涉及意外、疾病的保障型产品。专家建议，应最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，购买顺序应为意外险、医疗险、教育险，其他险种可酌情补充购买。

　　三、福利性保险一定要买

　　随着我国社会保障的覆盖面不断扩大，儿童也可以享受医保了，如各地推出的“一老一小”保险，保费低，保障力度大。不过，儿童医保一般限户籍地儿童投保，但跨地区的儿童可购买学平险，后者虽然是商业保险，保费大多在100元以内，除了医疗外，还赔付意外伤亡。

　　四、不必重复投报销型保险

　　一旦患病，保险理赔有两种，按费用比例报销理赔和定额给付。费用报销型保险多投无用，定额给付型则是多投多给。

　　五、不得超额投保。

　　保险监管机构规定，17岁以下未成年人的身故保额不能超过10万元。也就是说，如果家长为了多一份保障，在多家保险公司重复投保，保额超过10万元的部分将无法获得理赔。

　　六、保费勿超大人

　　国际上一般将保费支出控制在家庭总收入的30%以内，考虑到我国实际，家庭保费支出在家庭收入的20%左右为宜，由于大人的保费相对较贵，所以小孩的保费支出最好比大人少。

　　七、保险期限别太长

　　据调查，有相当多的家长为孩子投保养老保险。对于资金不是特别宽裕的家庭，尤其是大人自己的养老金都没有储备足的情况下，考虑孩子的养老问题确实没有必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业时为宜，之后就应当让孩子自食其力了。

　　八、要有保费豁免功能

　　家长在选择少儿保险产品时，要尽量购买带有保费豁免条款的保险产品。保费豁免是指，如果投保人完全丧失续缴保费能力，投保人可以不用再缴纳后续保费，而保险合同仍然有效。但不同的公司、不同的保险产品对于保费豁免权的设定可能存在一定区别，因此，消费者在实际购买时应仔细阅读相关条款。

　　九、投保宜早不宜迟

　　开始投保时年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付是免征各项税赋的，按照国外通常的思路，可以以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。

　　慧择提示：孩子参加保险应遵循先大人，后小孩的投保顺序，选择产品应保障第一，收益第二。同时，一定要给孩子买福利性保险，在产品的选择上要看看有没有保费豁免功能，最重要的就是投保宜早不宜迟。