如何购买长期保险理财产品

　　【摘要】现在的理财产品铺天盖地，使人眼花缭乱，例如短期的理财产品资金灵活但是收益低。长期理财产品，收益高但是会有沉淀的成本。那么消费者应如何购买长期保险理财产品呢？以下是简单介绍。

　　树立正确的保险理财理念

　　保险理财产品与其他金融理财产品最大的不同在于保险产品不仅具有投资功能，还具有保障功能。

　　因此，在进行保险理财消费时，首先，不要简单地将保险理财产品与其他理财产品进行简单比较，因为这些产品本身就不具备可比性。其次，不要寄所有希望于保险理财产品上，按照西方经典的财务规划理论，正确的理财理念是不应把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，保险理财同样如此，保险产品只是一種理财工具而已，要学会实现资产的合理配置。最后，不要太多看重短期收益，保险理财产品大多为长期产品，在进行理财消费时，其投资收益也是一个长期的变动过程，有高有低，与经济发展整体环境和投资环境紧密相关。

　　选择合适的保险公司

　　保险理财产品与一般理财产品不同，具有合同时间长、约束性强的特点，一般要等3至5年后才开始一次性或分期兑现保额和分红收益。保险理财产品的这種特点决定了在购买时必须充分了解保险公司的资本实力和财务状况。试想，如果一家保险公司财务状况不好，等你发现保险合约到期时，这家公司都已经破产了，自己的权益怎么保证？其次，必须关注保险公司的资金运作能力，这是因为保险行业的资金运用渠道有限，如果资金运用能力不强，投资收益有限，保险理财产品的收益也相应有限。

　　选择合适的保险理财产品

　　保险理财产品种类繁多，但并不是每一款产品都适合自己。一般来说，保险理财产品主要分为三类：一是投资连接保险，二是万能保险，三是传统的分红保险。这三类保险各有特色，消费者应选择适合自己的种类。

　　其中，投资连接保险属于高风险产品，比较适合那些追求高收益、高风险的客户。投资连接保险产品的投资收益与股票市场紧密相关，一定程度上可以说是股市的晴雨表。

　　万能保险兼具保障和投资功能，而且其中投资账户有保底收益，对于那些既看重保障功能又注重收益的保民是个不错的选择。但由于前期的费用较高，除非万能保险的投资收益率很高，否则并不太划算。

　　传统的分红险是抵御通货膨胀和利率变动的利器，也是国际上长兴不衰的险种之一，不仅具有保障功能，同时，借助分红职能，可以确保保险产品的保值增值，对于那些注重稳健投资理念的消费者来说，传统的分红险是最佳选择。

　　慧择提示：购买长期保险理财产品要注意哪些方面？一是树立正确的保险理财理念；二是选择合适的保险公司；三要选择合适的保险理财产品。根据自己的实际情况量力而行，不要盲目投资。