保险理赔难点介绍

　　【摘要】投保容易理赔难，这是很多人对于保险的认知。那保险理赔难点具体有哪些呢？首先是步入式告知的责任全部由投保人承担，然后是代理人虚假宣传、误导、诱骗消费者投保后推卸责任，最后是霸王条款导致权利义务明显不对等。

　　难点一：不如实告知的责任 全部由投保人承担

　　在人寿保险类合同中，如果消费者以前患过某种病或患过一些类似家族遗传疾病等情况，没有事先告知的，保险公司就可以免除责任，终止合同。但在人身保险合同的签单过程中，保险代理人为了促成合同成立，获得佣金收入，违反对保险公司的忠诚义务，有意忽略甚至阻碍消费者将患病史、家族遗传史、财务状况不佳等不利因素告知保险公司。当被保险人索赔时，保险公司却以被保险人没有履行如实告知义务、不符合承保条件为由拒赔。

　　难点二：代理人虚假宣传、误导、诱骗消费者投保后推卸责任

　　现在许多保险代理人联系的保费直接和工资挂钩，为了促成合同成立，代理人常常违规宣传，夸大或变相夸大保险合同的利益，无依据地用收益率向投保人解释保单价值的累积过程，预测不确定的投资利益；向投保人隐瞒退保说明和保单前三年度退保金额，不向保险消费者出示保单对应的现金价值表等信息。对于免责条款也不说明白，而一旦出现纠纷，就认为口说无凭，推卸责任。

　　难点三：代理人骗保、退保、自办保险 导致保单无效

　　保单是保险的凭证，然而，一些代理人利用保险公司管理的漏洞，在收取保险费后，出具假保单、收条，甚至自办保险，侵害消费者的权益。也有一些代理人代消费者签名甚至退保，导致保单失效。

　　难点四：霸王条款导致 权利义务明显不对等

　　保险条款繁杂难懂往往令消费者望而生畏，更让消费者畏惧的是其中的霸王条款，因为这些条款很多是对投保人不利的。例如某保险公司推出的机动车综合保险条款当中，保险人负责赔偿的只规定了5项内容，而保险人不负责赔偿的，或者因为其他一些突发情况可以拒绝赔偿的有60项内容，权利义务严重不对等。

　　慧择提示：虽然保险的普及程度已经大大提高，但由于保险消费者对保险业务不了解，对保险条款和保险理赔程序知之甚少，因而出现在保险公司与消费者之间的纠纷非常多。保险理赔难点主要是在投保人与代理人、保险公司的沟通不当以及部分代理人恶意欺骗的现象。