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个人保险与团体保险区别之费率

更新时间：2012-02-02 10:36
　　【摘要】个人保险和团体保险在费率上肯定是有区别的，团险相对于个人保险来说，价格比较优惠；这是因为团险投保人数规模较大，风险相对分散，保险公司业务开拓与维护成本相对较低。
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　　团体保险的保险费率低。由于团体保险的保险手续简化，节约了大量的费用，从而降低了附加保费，毛保费自然降低。而且，团体保险的死亡率比较稳定，与个人保险的死亡率基本一致，甚至低于个人保险的死亡率，也使得团体保险的费率低于个人保险的费率。这只是针对相同的风险人群而言，由于附加费用较低而使平均的费率降低。当然不同规模的团体费率也是不同的，规模越大的团体有更大的议价权，费率可以得到更大的优惠。
　　团体保险是针对团体设定保险费率，其团体的死亡率随团体人员的工作性质不同而不同，因此，不同方向类别的团体适用不同的费率。费率除了和工作性质相关，还和这个团体过去的理赔情况相关。所以团体保险一般是没有约定的费率表的，对于不同团体单独定价。
　　个人保险定价一般都是基于统一的生命表或者疾病发生率表，对于所有的标准体都是统一定价的。个人保险一般都是有统一的费率表的。
　　我国《保险代理人管理规定（试行）》第五十二条规定：“个人代理人不得办理企业财产保险业务和团体人身保险业务。”因此，团体保险减少了代理人的佣金支出，再加上它手续简单，免于体检，所以团体保险较个人保险更能节约保险公司的业务管理费用。此外，与个人寿险依据生命表制定费率不同，团体保险一般以上一年度团体的理赔记录或经验计算本年度费率，即采用经验费率法。
　　总的来说，团险是很好的，费率比个险优惠，能买尽量买，同时，一份保障终身的重疾险和寿险才是自己的真正财产。两者没有冲突，假如不幸出险了，给付型的意外险、重疾险和寿险可以同时赔偿。
　　等补偿型保险只能在实际花费的限额内进行赔付，不能出现超限额赔付的情况。赔付时按照社保团体险个人险的顺序逐步赔付。所以一般在拥有了社保医疗和充足的商业团体医疗险后，个人无需再单独投保报销型医疗险。
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