细分创新和生态是新小险企未来之路

　　“细分、创新和生态是新小保险公司的未来之路。”9月27日，在“2017（第十二届）21世纪亚洲金融年会之保险跨界共创闭门沙龙”上，合众财险总裁施辉如是指出。

　　施辉透露，今年上半年，在84家财险公司中，前10家保费占比87%，利润占比103%。其余74家保费占比13%，如果份额平均分布计算，每家市场份额0.18%；74家亏损8亿元，占比-3%，前10家利润259亿元。由此可见，市场的保费集中度和利润集中度进一步提高。

　　究其原因，“这是大小保险公司同质化竞争的结果。一些新小公司不甘心于某一区域、某一领域，要成为大而全的机构，这是对经济规律、商业规律和行业规律缺乏尊重的表现。必须看清，以前的老路很难走通，也很难走好。”

　　施辉认为，专注、细分是市场经济、开放竞争环境中，企业生存的基本法则。“从自身看，只有专注细分才能建立差异化的优势，力出于一孔。从客户要求看，今天的客户变得越来越挑剔，只有专注细分，才可能为客户创造价值，并不断提升。”

　　“特别是互联网科技和其它相关科技突飞猛进带来的、创造的各种变化，改变了生产、生活方式，新的需求、新的模式、新的业态不断涌现。对不同年龄、背景的人群来说，虽然处于同一时空，但已属于不同的部落。”

　　当然，这也对保险产品、服务方的供给能力，提出了更大挑战。“围绕细分客户需求的产品和服务，充分利用科技技术能力，对产品、服务、流程、组织、商业模式进行创新，是探索新小公司自己轨道、定位、模式的必由之路。”

　　施辉强调，“特别是当初级阶段，发展不平衡的市场，碰到科技的时候，往往创造出与众不同的机会。在国内市场的发展过程中，凡是符合市场需求的，都会形成爆发式增长。正如今天中国的互联网经济。”

　　与细分相呼应，施辉认为，创新是技术条件、社会发展和需求共同的产物，其与细分相辅相成。

　　此外，施辉表示，在满足多层次、多元化客户需求时，如何针对自己专注细分的客户群，整合相关资源，与不同业态但相同客户群的企业进行合作，形成自己的生态，同样值得关注。“生态圈的建立，分为内部与外部。内部实现产寿交叉，内部的子公司需要寻找到契合点，外部实现跨行业合作，进行优势互补。”

　　当然，施辉坦言，“创新和转型，意味着不确定，有成功、有失败。知易行难，在这些问题上，只有经理人和股东方达成共识，才有可能改变。中国的保险投资人，大多是为了牌照，但是如果新小公司的经营状况和目前一样持续不变，牌照还能一样值钱吗？值得拭目以待。”

　　随着中国互联网科技的突飞猛进，以及中产阶级的崛起，多层次、多元化潜在需求正在产生，这为新小保险公司打开了另一扇窗、另一扇门、另一条轨道。关键在于，我们有没有意识到、想到、看到，以及最后触摸到。