保险科技日趋成熟 尚需有效应用场景赋能

　　近年来，人工智能等科技快速崛起，为保险行业带来了前所未有的机遇。目前智能保险即将迈入发展的快车道，很多保险科技已经逐步成熟。而伴随着数据的累积、智能可穿戴设备的普及、物联网的深入发展等等，智能保险将迎来全面爆发。

　　痛点倒逼行业创新

　　数据显示，2016年中国保险行业保费收入达3万亿元，跃居世界第二。伴随行业的快速发展和保险受众群体的日益扩大，社会各方对保险产品、服务质量以及效率等都有新的期待。然而，保险行业在投保、理赔、运营三个核心环节仍存在诸多痛点。

　　平安金融壹账通董事长兼CEO叶望春分析，从投保看，申请材料多达40页；代理人需要在客户和营业厅多次往返，平均耗时长达15小时。从理赔看，以车险为例，平均耗时超过3天，且赔付渗透率较高，车险行业赔付渗透就超500亿元，效率低，风险大。从运营看，全行业作业人员多达10万，仅寿险保全业务就多达60项，操作复杂，人力投入大。这些对很多科技和风控能力不足的保险公司都是严峻挑战。

　　保险科技开始提速

　　近日，安永携手区块链专业公司Guardtime宣告创建全球首个航运保险区块链平台，并将于2018年开始投入正式运行。

　　航运保险生态链较为复杂，往往涉及跨国业务。其参与方众多导致信息传输需时较久、各类文件和复印件繁多、交易量大、对账困难。而该区块链平台则将不同的数据和流程连接在一起，可减少数据不一致的问题，降低出错率。

　　安永亚太区保险业主管合伙人赵晓京接受《中国企业报》采访时表示：“一直以来，区块链都被认为具备改变保险生态系统的潜能，该技术有望推广至整个航运保险业，我们正在研究如何将这些成果和见解应用到其他专业保险市场以及更广泛的领域。保险科技在转变与提高保险公司运营效率和风险管控水平、减少成本、改善用户体验方面具有巨大的潜力。”

　　在国内，中国平安集团在智慧保险方面走在前沿。其旗下金融科技公司金融壹账通近期对外开放保险经营中的核心技术，推出“智能认证”、“智能闪赔”，并面向全行业开放。

　　叶望春表示，“智能保险云”旨在向保险行业全面开放保险领域的人工智能技术，助力行业实现智慧化转型。他透露未来将开放更多的AI智能保险产品。

　　据悉，平安智能认证投入使用后，新契约投保退保率降至1.4%。投保时间可缩短30倍，双录时间缩短3/4，质检成功率提升65%。

　　应用场景成关键

　　智能保险不单是人工智能的应用，还有大数据、云计算、机器学习等多种技术相结合，共同构建智能保险。而根据保险不同的环节，可以有智能投保顾问、智能认证、智能理赔等，不仅能做到“千人千面”动态定价，还可以完成自动理赔等。

　　任何新技术的变革都会有一个普及的过程，尽管智能保险有上述种种优点，也是未来的发展趋势，但就目前的发展阶段来看，还存在一定问题。

　　许贵生分析，目前智能保险即将迈入发展的快车道，很多保险科技已经逐步成熟。而伴随着数据的累积、智能可穿戴设备的普及和物联网的深入发展，智能保险将迎来全面爆发。目前的发展情况是技术逐步成熟，但是还需要找到有效的应用场景赋能，才可全面提升行业运营效率、发挥保险科技更大的商业价值。

　　保险业是非常传统以及科技化进程较慢的行业，时间、人力资源耗费以及信息不对称现象突出，而人工智能的应用会改变传统保险业的架构，会更大地提升互联网保险效能，增强体验。