保险业上演“科技争霸赛”

　　9月6日，中国平安首发“智能保险云”这一保险经营核心技术，包括“智能认证”和“智能闪赔”两大拳头产品。同一天，中国保险信息技术管理有限公司宣布“事故车定损云平台”正式上线。此前，蚂蚁金服开放车险“定损宝”平台，人保财险打造“智能人伤云平台”并对行业开放，保险业上演“科技争霸赛” 。

　　种种迹象表明，保险界正在上演一场科技争霸赛并掀起共享风潮。领先者不仅希望利用高科技为自身发展赋能，更值得一提的是，“开放”、“共享”已经位于热度榜前列。“科技+共享”将给保险业带来怎样的改变？中小险企能否借力平台实现车险业务的提质增量？

　　“云”中奥妙：以科技为支撑

　　高精度图片识别、大数据高级算法……在人工智能快速发展的当下，已经有企业利用这些技术开发出高科技产品，为保险业赋能。

　　先看一组数据。通过“智能闪赔”产品，2017年上半年平安产险共处理车险理赔案件超过499万件，客户净推荐值（NPS）达82%，智能拦截风险渗漏达30亿元。产品高能的背后，是高科技的发展。据中国平安旗下金融壹账通总经理邵海峰介绍，“智能闪赔”包含四大核心技术：一是高精度图片识别技术，智能识别精度高达90%以上；二是秒级完成维修方案及定价；三是自动精准定价；四是智能风险拦截技术，构建承保到理赔全量风险因子库，应用逻辑回归、随机森林等多元算法，对风险可做到事中智能锁死、智能拦截与事后智能筛查，有效降低理赔成本。

　　一位业内人士分析认为，对比来看，针对车险理赔定损的各类“云”平台在核心技术方面都有异曲同工之妙：利用大数据和人工智能技术，让机器进行海量学习并快速运算，从而提高车险理赔的速度和精度，同时对风险有更高的识别能力。“对客户而言，科技带来的变化是理赔更方便、快捷，终端越简单，前端越复杂，越高级，让数据多跑路，让客户少跑腿。”该人士表示，这也是云平台对外开放后可能深刻改变保险行业的重要原因。

　　中小险企能否搭发展快车

　　值得注意的是，无论保险公司、互联网平台还是其他保险市场参与者，都在不断加深技术平台的开放进程，这既是自身科技实力的展现，同时也可能为整个保险行业带来新能量。

　　以中国平安为例，其拥有大数据科学家500多人，科技研发人员超过两万名，每年研发投入逾70亿元。有这样的团队和投入，才可能诞生“智能保险云”这样的产品。

　　对保险行业而言，有分析人士预测，“智能保险云”面向全行业推广后，预计“时效慢纠纷多”和“渗漏风险高”的问题将得到大幅改善，可为车险行业带来超过200亿元的渗漏管控收益，并带动40%以上理赔运营效能提升。对中小险企而言，若能搭上开放的平台这班车，理赔端的提质增效将毫无疑问。

　　不过，也有业内人士指出，从当前黑科技应用较多的车险领域来看，目前面向行业开放的云平台技术更多的聚焦在理赔端。当中小险企加入这些开放的平台之后，纵向比较，无疑将降低理赔端成本，提高效率，提升消费者的感受，但横向比较而言，其和巨头之间的沟壑依然难以跨越，在财险市场已然形成多年的巨头主导市场的背景下，中小险企谋求出路依然不容易。

　　从车险业务全流程来看，目前对于中小险企来说，前端的挑战更甚于后端，也就是说，开拓市场的难度大于提升理赔质量，而提高理赔质量对销售的促进或可发挥“锦上添花”的作用，却难以做到“雪中送炭”。下一步，会不会有更多保险云平台对外开放，保险行业又将发生怎样的变化？答案在未来，值得期待。

　　保险科技料将改变亚洲保险行业的格局。联网装置、高端数据分析、人工智能(AI)和数字化分销管道料将带来市场普及率的加速提升、更准确的风险评估和定价、更个性化的解决方案，提高运营和流程效率。最重要的是，这将改善客户体验，提高客户满意度。