新机动车辆保险条款介绍

　　【摘要】对于购买保险的人来说，除了需要关注保险的价格和收益，还需要关注的就是保险条款。如果消费者忽略了保险条款，可能会造成不好的后果。所以，我们今天就来看看机动车保险条款吧。

　　一、2017年商业车险新规与旧规

　　1、新车没上牌，出事故要赔!

　　旧规：发生保险事故时，被保险机动车没有合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌保险公司不赔。

　　新规 ：车主只要给新车投保了车损险及不计免赔率险，即使发生交通事故时车辆尚未上牌，保险公司也可以在车损险责任范围内进行赔付。

　　(注意：当被保车辆的行驶证、号牌被注销，或未按规定检验、检验不合格等情形，保险公司不予赔付。)

　　2、自家车误撞自家人，要赔！

　　旧规 ：自家人撞了自家人，保险不理赔。

　　新规 ：被保险人家庭成员的人身伤亡已列入第三者责任保险的责任范围。举个例子：老公下车指挥老婆倒车，老婆一紧张把老公撞伤了，保险公司也要赔偿!

　　3、车辆受损找不到责任人，要赔!

　　旧规：车在停车场被刮，找不到肇事车辆，报保险的话只能赔70%，剩下30%要自掏腰包。

　　新规 ：如果被保险人在投保车损险的同时，投保了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”，保险公司可赔付车主本应自掏腰包那30%的赔款。

　　4、驾驶证丢失、过期

　　旧规 ：发生事故时，驾驶人的驾驶证有效期已满或者驾驶证未按规定审验，保险公司不赔。

　　新规 ：发生以上情形的车辆损失，保险公司可以在车损险责任范围内赔付;若车主的驾驶证丢失，只要能提供相应的证据(如车管所的补办证明)，保险公司也可在车损险责任范围内赔付。

　　(注意：当驾驶人的驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，被保险车辆的损失保险公司不予赔付。)

　　5、车遇自然灾害受损

　　旧规 ：若车主为其私家车在保险公司投保了新车险中的车损险及不计免赔率险，在保险期间内，因台风造成其车辆被淹而损失2万元，保险公司不赔。

　　新规 ：明确规定冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车辆损失可获赔偿，同时因进水导致发动机损失，若投保了发动机涉水损失险也可获赔。

二、2017新版商业车险的优缺点

　　1、2017年车险调整新规：定价、服务、创新升级

　　值得注意的是，在险企大打价格战的同时，也在悄然地对服务、理赔效率、定价、创新等方面进行改变。

　　定价方面，多数险企开始引入大数据来实现精准定价。据悉，传统的车险定价模式是以“新车购置价 上一年度理赔次数”为主要因素 计算保 费。而改革后，则是由“车型定价 风险保费”为核心计算保费。在此情况下，有车险业务的险企纷纷牵手大数据公司，来为车险精准定价服务。最为大众熟悉的就 是众安保险的保骉车险，它是完全基于互联网数据实现用户分析的。

　　服务方面，主要是提高理赔效率、完善理赔服务。在车险服务机构增加、价位和产品同质化的当下，服务就成为保险主体争夺客户的“杀手锏”，因此成为各家险企车险流程中完善的重点，如提高理赔效率、提供更多切身服务等。

　　新方面则表现的更为明显。在价格、渠道和服务均同质化的情况下，很多中小型险企加大了产品创新力度，在细分领域、细分市场提供专属车险产品和服务。

　　2、2017年车险调整新规：价格战、恶性竞争不断

　　改革后的险企自主渠道系数和自主核保系数值在0.85~1.15的范围内。其中，自主渠道系数主要与业务来源渠道的业务质量和成本相关，自主核保系数包括从人因素和从车因素。一般在这种情况下，低风险车主其保费将呈现下降趋势;而 高风险车主或者出险次数较多的客户，其保费则可能大幅上升。

　　很多情况下险企为了抢占市场，车险保费都降到了“双0.85”的水平。“大多数企业对保单基本不考虑风险差异。”

　　同时，中介手续费的攀升亦增加了车险综合费率。“为抢占更多市场份额，大部分企业都会提高手续费，在车商以及代理渠道争夺业务。而进一步壮大的车商以及 代理渠道会削弱保险公司的议价能力，挤占保险公司的利润空间。”某险企从业人员表示，个别公司在个别渠道提供的手续费甚至达到50%以上。

　　此外，由于车险竞争加剧，已经在品牌、体量、客户服务能力等方面比较完善的“老三家”的优势又进一步凸显，而原本竞争力较弱的中小型险企，压力更大。

　　慧择提示：2017机动车保险条款有什么新变化？机动车商业保险条款在一定程度上维护了消费者的利益，例如，自家人撞到自家人也在赔款范围内。新保险条款的颁布，使车险行业跟加注重自身的服务质量。