专业海洋保险发力待破局

　　近年来，以“21世纪海上丝绸之路”的国家战略为契机，海洋经济发展更加快速，而与海洋经济发展相随的，正是海洋灾害等各类海洋风险，在此背景下，海洋保险开始助力海洋经济发展。

　　不过，从我国三家专业海洋保险的发展情况来看，目前我国的海洋保险仍在面临许多难题。一方面，有业内人士对蓝鲸保险表示，“海洋保险在定义上目前并不清晰”。现阶段的法律体系建设已经跟不上海洋保险业发展的要求，海洋保险体系和制度亟待确立。另一方面，专业海洋保险公司还面临着发展模式单一、主业不明确、对应海洋新兴产业的保险产品有待开发等问题，此外，海洋保险市场存在垄断局面、国际贸易形势低迷等也都是影响专业海洋保险公司发展的重要因素。

　　海洋经济蓬勃发展，但专业海洋保险发展有压力

　　近年来，在习近平主席提出“一带一路”的倡议后，为世界各国开辟了新的合作之路，并得到了国际社会积极响应和广泛支持。而海运，则是21世纪海上丝绸之路的重要载体和保障。同时，今年7月也是我国第13个航海日，交通运输部副部长何建中曾表示，在新的发展时期，海运发展要主动适应新特点、新要求，优化海运供给结构，完善海运服务网络，促进口岸管理便利化，推动安全绿色发展。

　　但是，作为典型的高投入、高风险的海运产业，伴随着海洋经济的快速发展，海洋灾害等各类海洋风险对海洋经济发展的影响也亟待解决。

　　在此背景下，海洋保险开始发力。从发展方向来看，我国海洋保险业务目前涉及三个方面：一是传统海上保险，主要包括货运险、船舶险、船东责任保险、海上旅客人身意外伤害险等；二是渔业保险，主要包括渔船保险、渔民海上人身意外伤害保险、水产养殖保险，其中前两项属于政策性补贴农业保险；三是新兴险种；如海上石油勘探开发保险、游艇保险、海上平台公众责任险等。但是，从目前的情况来看，专业海洋保险公司盈利能力正临压力。

　　根据公开资料显示，我国现有东海航运、华海财险、中远海运三家专业海洋保险公司，日前，上述三家公司均已披露今年第二季度偿付能力报告。其中，华海财险今年第二季度净利润为-1261.24万元，亏损程度较去年同期-6292.43万元相比大幅减少；在保险业务收入方面，该公司第二季度保费收入为5.75亿元，排名位于三家专业海洋保险公司首位，同比去年上涨154.42%。

　　值得注意的是，以海洋保险为特色的华海财险目前似乎正在发力车险业务。年报数据显示，该公司2016年车险保费收入为7.66亿元，占全年保险业务收入11.93亿元的64%。车险保险金额1613亿元，与2015年相比增长近4倍。此外，在今年7月10日，保监会批复同意华海财险商业车险条款、费率调整方案，华海财险正式成为第11家获准施行新的商业车险条款、费率的公司。

　　作为我国首家航运保险公司东海航运，其第二季度偿付能力报告显示，保险业务收入为8127.7万元，与去年同期相比上升130.29%；但净利润为-1487.61万元，与去年第二季度-40.87万元相比亏损程度则大幅扩大。此外，在净现金流方面，第二季度净现金流已由第一季度-1746.6万元变为1425.3万元。

　　而成立于今年2月的中远海运财产保险自保有限公司在第二季度即显示盈利，公告显示，第二季度其保险业务收入为176万元，净利润为93万元。其也是三家专业船舶险公司中唯一一家实现盈利的。对此，有保险业相关人士表示，这种盈利情况与其自保公司的性质有很大关系。自保多数承接母公司业务，会导致业务风险同质化集中化，如果不发生损失会在头一年就盈利，而如果发生损失就是集中性的大损失。同时，自保公司基本没有新单成本，无需花时间展业。因此，中原海运自保的盈利属于正常现象。

　　海洋保险仍在起步，多重难点待突破

　　通过上述分析可以看出，我国专业海洋保险公司业务盈利压力较大。华海财产方面曾坦言，海洋保险这一领域非常专业，我国海洋保险的市场份额并不大，2014年全国市场份额仅400多亿元，各家保险公司的市场份额普遍不大。

　　中国人民财产保险股份有限公司农业保险事业部总经理王俊则表示，虽然海洋保险业取得了较大发展，各类险种已涵盖海洋产业的13个大类，但现有的保险产品都是普通保险产品，且以传统险种为主，除了沿海船舶险、进出口货运险、港口和码头财产险之外，专门为海洋经济提供风险保障的涉海保险产品还有待开发，特别是适应海洋新兴产业的产品仍在起步和试验阶段。

　　对此，有业内相关人士表示，首先，海洋保险的定义目前来说并不是很清晰，并没有相关的专业界定。海洋保险的称呼是随着我国海权意识的增强，海洋经济的发展，其才慢慢形成。以前更多的说是水险，一部分是货物运输类，另一部分是船舶险类。许多公司对于所谓海洋保险数据并没有明确的统计，例如，一些海上工程险，保险公司往往将其分类为工程险和特种保险，管理的部门和保费的统计都没有把它算作海洋保险里面。另外，互保协会是海洋保险里很重要的一部分，在我国，互保协会并不接受保监会的管理。

　　其次，在我国海洋保险市场存在着垄断局面，人保、太平洋和平安三大巨头占据市场绝大多数份额。中小保险公司很难从中分一杯羹，同时，船东也更偏好大型公司，这进一步使得中小险企难以生存。

　　同时，不容忽视的是，海洋类保险涉及到海洋和有相关的国际公约，牵扯到一个认可的问题，国内海洋险公司想发展壮大，其就不仅是在国内设分公司这么简单，而是要在国外去设分支，这个难度较大。另外，我国的海洋类保险公司往往存在着主业不明确，这也是一个影响其发展的因素。另外，受到国际经济形势的影响，我国进出口贸易形势并不理想，这也是从大环境方面影响我国海洋保险发展的原因之一。

　　朋友保科技创始人、精算师陈麒百对蓝鲸保险表示，目前我国的海洋保险主要意义还是在谈论水险，而对于其盈利不佳的现象，可以从保费、理赔和运营成本三大方面分析：保费方面，现在全球的水险市场均面临萎缩，市场竞争严重，导致保费不足；理赔方面，举例说明由于经济的低迷有滞后性，一些水险相关的领域如造船业正在经历寒冬期，这期间为了降低营运成本，船厂的风险控制质量下降，导致事故频出，从而影响保险公司的理赔成本提升；运营成本方面，一些专业水险公司由于公司规模不够大，导致边际成本率过高。

　　海洋保险“蓄势待发”，险企、政策齐发力

　　虽然难点诸多，但是近年来，我国海洋保险业仍然“蓄势待发”，一方面，已有越来越多中小保险公司渐渐参与到市场角逐过程中。蓝鲸保险查阅2016年保险年鉴发现，截至2016年初，72家财险公司中共有49家开展了船舶保险业务，另一方面，一带一路的政策也将利好海洋保险走向国际。

　　从保险公司角度来看，在新兴险种方面，随着国家把邮轮、游艇等旅游装备制造业纳入国家鼓励类产业目录中，与其相关的海洋保险市场也亟待进一步被开拓。根据游艇发展前景报告显示，自2011年以来，中国连续3年出口各类船艇300万艘左右，10年来出口数量和交易总额都呈现递增状态，全国有近80个游艇俱乐部和码头，举办各种赛事和娱乐活动。

　　同时，随着我国对海洋资源的不断发掘与利用，海上工程不断兴建，相关的海上平台责任险也有巨大的发展机会。此外，随着海洋经济的快速发展以及海洋生态环境保护压力日益加大，在海洋经济领域推行强制责任保险将成为未来发展的重点之一，这也是推动海洋保险发展的良好契机。

　　经济学家宋清辉对蓝鲸保险表示，随着我国海洋经济的快速发展，海洋经济对海洋保险的需求也越来越高，海洋灾害等各类海洋风险带来的巨大不确定性也对海洋保险公司的经营能力提出越来越高的要求。对这些专业海洋保险公司来讲，亟需改变较为单一的经营模式、丰富保险品种和健全风险分散机制等，为海洋经济保驾护航。

　　从政策角度来看，“21世纪海上丝绸之路”的国家战略为契机，海洋保险的发展也越发国际化。海洋保险公司除了在我国境内发展业务之外，也要积极的实施“走出去”战略，拓展业务，加强与国外交流，完善我国海洋保险事业的建设与发展。

　　国务院发展研究中心金融研究所教授兼博士生导师朱俊生针对“走出去”对蓝鲸保险表示，走出去就要参与国际竞争，这对于国内海洋保险市场主体是好事，竞争力从来都不是保护出来的，竞争力从来都是在大浪淘沙中锻炼出来的。对于中国从事海洋保险业务的公司而言，要注重对国际海洋保险商业逻辑和规则的学习和遵循。海洋保险非常古老，在漫长的演进中已经形成了一套较为成熟的商业规则与逻辑，作为后来者学习和遵循国际规则非常重要。

　　此外，我国目前在渔业保险方面，农业部于1994年经民政部批准成立了中国渔业互保协会，开始探索非营利性互助保险业务。据2016年4月召开的“发展海洋保险，建设海洋强国”研讨会会议报告显示，我国渔船的承保率已在30%左右，渔农承保率在40%左右。

　　不过，宋清辉仍然表示，要想促进我国海洋保险未来的良性发展，有待海洋保险体系的确立。从法律方面来讲，现阶段的法律体系建设已经跟不上海洋保险业发展的要求，海洋保险还有待进一步完善。

　　由于经济、油价、气候、科技发展等因素的影响，海洋保险市场可能还会面临较大挑战，需要提高在海洋类保险方面的风控能力和精算定价能力，海洋保险还有待进一步完善。