场景化和个性化是互联网保险两大趋势

　　随着互联网保险的快速发展，互联网创业企业融资不断，且大额融资逐渐增多，科技型的企业似乎更受资本青睐，目前乃至下一阶段场景化和个性化是互联网保险两大趋势。

　　记者：目前来看，大数据、人工智能成为各个行业探讨的热点话题，保险业在这方面的应用也成为行业热议的话题之一。作为参与互联网金融的企业，同时又作为投资人，您是否看好这些技术的应用？
　　许泽玮：我个人还是比较看好大数据、人工智能等技术在保险领域的应用。首先，作为一名互联网金融从业者，我深刻的了解这些技术应用的重要性。无论是互联网金融，还是互联网保险，都是利用互联网技术实现去中心化，这个过程中势必会涉及数据处理和分析，也就是所谓的大数据。同时，未来的保险，要做到“因人而保”，根据每个用户的不同特点为其定制保险，这也需要大数据和人工智能等技术，实现智能化分析处理，描述用户画像，进而实现保险个性化。
　　而从技术本身来看，以大数据为例，它或许将会对保险业产生产品模式上的改变：一是风险划分将更加精细。在大数据的支撑下，保险作业将更深更广地融入到具体场景中，这种场景式的营销保险产品可以更加碎片化、小额化和高频化。二是风险识别更具实效性。传统的保险产品定价与风险识别大多基于经验风险判断，而互联网保险则抛弃了这种定价模式，是在标的物风险实时监控的情况下，基于当前的一个短周期风险为当前行为给予定价。三是为用户提供解决方案。未来保险需求和赔付方式也许将从财务替代到解决方案替代。比如，当用户健康出现了问题，保险在互联网分享经济的链接下，除了医药费以外，保险也能为用户联系到好医生，提供更好的解决方案。这种模式将极大地改变保险在社会生活中的作用。
　　记者：如今再提互联网保险，其实更多的是互联网的能力，及技术能否改良传统保险业务，起到推动业务发展、提高企业效率作用，您在投资互联网保险企业时会看中哪些方面？
　　许泽玮：作为资本方，首先会考虑的因素是政策是否许可。其次是市场。当前，中国传统保险、传统产品在满足用户需求方面较国际还有差距，有很多创新的空间，从这一点看，中国保险业还有很大的发展空间。再次是用户痛点。也就是互联网保险与传统保险的区别，能够给用户切实带来什么好处。从这一点看，互联网保险的去中心化，不仅保费相较于传统保险有所降低，同时也确确实实的给用户带来不少便利，而且能够实现个性化保险。最后则是企业的数据收集、分析处理能力。因为数据本身不具备任何价值，通过数据分析用户需求，并以创新的产品满足其需求，这才是“互联网+时代”的关键。

　　记者：从去年开始，互联网保险行业融资事件接二连三，到今年上半年似乎并不多了，这是什么原因？下半年是否还会有大额融资事件出现？
　　许泽玮：首先，这一方面是受政策影响。今年以来，国家明确要求防范金融风险，相关政策持续落地，作为一项新兴业态，互联网保险相关监管政策还有待进一步落实，投资人更多地会选择观望状态；其次，互联网金融风险频发，也对互联网保险起到了一定的影响，二者在商业模式上，有着一定的相似性，而经历了互联网金融此前的冲击，如今投资人跟偏向理性化投资。
　　记者：有观点认为，虽然互联网保险实现了快速发展，但还没有到爆发期，下一步发展趋势会是怎样？会出现哪些方向？
　　许泽玮：从目前趋势来看，无论是传统保险业主动引入大数据，还是从互联网向保险业延伸，所有的探索和尝试都有待继续观察。虽然全面颠覆性的冲击尚未发生，但趋势不可改变。保险业须从产业互联网的战略高度来应对大数据的到来。
　　未来的互联网保险会出现两大趋势：1.场景化。所谓场景化就是在相应的情景下销售保险。比如在淘宝上买个东西，付款的时候顺便推荐一个运费险，用户很容易就会接受。场景化保险销售由于相关度高，这种推销不会让人觉得讨厌，反而会让用户觉得贴心，大大提高成交概率。2.个性化。包括价格、产品特性等。这些必须建立在强大的数据处理能力上，才能够实现精准推销。

　　可以毫不夸张地说，包括大数据、云计算、区块链、人工智能等在内的技术，是未来互联网相关企业的核心竞争力。