我国财产保险发展潜力巨大

【摘要】作为我国保险业最初的“大哥”，财产保险是撬动改革开放后我国行业复苏的关键动力。30多年来，我国财险业务规模迅速扩大，增速常年保持在10%以上。

　　从历史增量来看，1984年我国财险保费收入只有18.07亿元人民币，到2004年财险保费收入首次突破1000亿元人民币，达1089亿元，4年后的2008年突破2000亿元人民币，达2336.71亿元。2006年《交强险条例》出台以及汽车市场的高速发展，财险业务迎来井喷。2008年后我国财险保费收入规模几乎一年上一个千亿台阶，2010年突破3000亿元人民币，达3895,64亿元，2011年突破4000亿元，达4617.82亿元，2012年突破5000亿元，达5330.93亿元，2013年突破6000亿元人民币，达6212.26亿元，2014年突破7000亿元人民币，达7203.38亿元，2016年进一步突破8000亿元，达8724.50亿元。

　　以国际横向比较，我国财险业务规模与国际主要保险大国的差距不断缩小。以1986年与2015年对比为例，在1986年，美国、日本、德国、法国、英国五国的非寿险保费收入分别为2211.47亿美元、507.89亿美元、343.81亿美元、222.60亿美元以及186.03亿美元，我国财险保费收入仅为美国非寿险保费收入的0.5%，日本的7.9%，德国的3.4%，法国的5.2%，英国的6.2%；但在2015年，美国、日本、德国、法国、英国五国的非寿险保费收入已分别增长到7396.19亿美元、1119.52亿美元、1365.66亿美元、948.79亿美元、1122.21亿美元，我国单就财险保费收入就已经超过日本、法国与英国的非寿险保费收入，分别为其的114.7%、135.3%及114.4%，同时为德国非寿险保费收入的94.0%，与美国非寿险保费规模也大幅缩小，为美国的17.4%。
　　在赔付率方面，随着我国财险保费规模不断扩大，我国财险赔付支出也呈现出快速增长的趋势。1984年我国财险赔付支出仅为4.39亿元人民币，2016年这一数字已经超过4000亿元人民币，达到4726.18亿元，翻了1077倍。从赔付率看，我国财险赔付支出总体保持稳定，基本维持在50%至60%区间之内。但与人身险相比，由于作为财险第一大险种的汽车保险赔付率高企，我国财险赔付率也一直在高位运行。以2016年为例，我国人身险赔付支出为5786.71亿人民币，赔付率为26%，而2016年我国财险赔付率为54.2%，超过人身险赔付率的2倍有余。
　　30多年来，财险业务作为保障我国社会经济可持续发展的关键风险保障手段，不曾缺席，不可或缺。当前我国正处在供给侧结构性改革的关键时刻，随着各种新型经济形态不断出现，海外投资风险、网络风险、恐怖主义风险、巨灾风险、环境风险等各类财产风险不断升级或涌现。如何满足这些风险的保障需求，如何推动实体经济健康发展，如何保障供给侧结构性改革稳步推进，如何实现自身的转型与升级，这些都是我国财险业务需要通过不断地理念创新、制度创新、产品创新、科技创新，才可以回答的问题。推动自身多元化发展，促进与其他行业深度融合，追踪科技前沿发展是我国财险业务未来需要关注与努力的主要方向。不断涌现的风险保障需求带来的是不断产生的发展可能，立足于创新发展，我国财险未来发展将不可限量。

　　慧择提示：财产保险在保障普通民众生活、降低企业经营风险、夯实国民经济基础等方面都发挥着不可替代的风险保障作用，未来有很大的发展空间。