根据器官衰老指数来定价的健康险
最近,日本和台湾地区出现了这样的健康险产品:保险公司不再根据个人法定年龄进行定价,而是通过智能设备了解用户的生活习惯,获取他们的器官衰老指数,并利用精算技术制定千人千面的产品。
在朗迪金融科技峰会保险科技研讨会上,众安保险健康险产品总监谈腾跃谈到的这款“前无古人”的健康险产品让人眼前一亮。相对寿险、意外险和财产险等险种,健康险是科技与保险深度融合发展最快速的领域。既然如此,保险科技究竟给健康医疗带来了什么?
安盛天平健康险CEO袁颖晖表示,在中国,用户的就医体验一直不太好。以众安保险去年推出的国民医保“尊享e生”为例,科技使产品更贴合市场需求,也带来了更好的用户体验。因为,大数据与健康险定价关系密切。未来,保险与科技生态圈融合,有望实现多元化的客户风险管理。
保险科技的未来已来
现代保险制度诞生至今已有600多年,保险科技横空出世并来势汹汹,保险生态中的参与者如何应对InsurTech带来的影响?
从保险精算师的视角,通用再保险亚太区CEO蔡端绵表示,传统保险公司要从改变思维开始。“以前,我们不能承保的、风险太高的领域,在现有的科技下,定价方面看到了很大的空间。传统保险公司要从改变思维开始,看待科技在风险管控、理赔、风险预测等方面能够带来的改变。”
作为投资人,盛大集团执行董事顾静侃则看到,未来,科技不仅会改变保险,甚至会颠覆保险。比如,随着无人驾驶技术发展,未来会面对谁是车辆保险承险方的问题。能够预见,保险科技将带来更多的险种。
众安科技CEO陈玮举出一个案例,我们购买保险前需要阅读很长的投保须知,这个过程不仅繁琐,而且很多条款难以理解。未来多种技术的结合运用可以改变这一购买体验。
比如说现在MR、VR、AR等技术逐渐成熟和进化,以前看3D画面要戴眼镜,现在发展出全息的。这些技术未来也会改变保险条款的阅读方式,甚至改变我们购买保险的整个体验。
提及人工智能、大数据等科技技术,传统行业从业者大多认为“未来已来”。保险科技作为金融科技的一个重要构成,正在瞄准传统保险中的每个链条,对其进行改造与重塑。不过,科技与传统金融的结合仍然存在太多挑战,但有一点是可以预见的,只有真正具有科技思维的参与者,才可能在这一场颠覆之战中获胜。
科技对保险带来的影响可能是颠覆性的。未来,人类画像将全部动态数字化。大数据时代,每个人都是一个样本,客户需要保险公司提供终身稳定的解决方案。未来,保险科技将完成中国家庭基于保险数据的全方位用户画像,为医疗保险提供数据支持。
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