保险汽车安全指数测评规程出炉

　　“促进保险业发挥长期稳健风险管理和保障的功能”，这是近期国家金融工作会议上，国家主席习近平对保险业的要求。目前，保险业也正积极探索、践行。今日，在中国保险行业协会的指导下，“中国保险汽车安全指数测试评价规程”正式发布，这标志着中国车险市场化改革的加速进行。

　　回归本源、突出主业、做精专业，这是保险业的发展方向，而近年来，中保协和中国汽研跨界合作，为填补保险行业汽车技术专业研究空白，促进保险与汽车后市场融合，保险行业参与国际竞争交流，积极探索。从2014年的汽车零整比指数，到保险汽车安全指数框架体系，再到今日测评规程出炉，“保险+汽车”正从回归实体、产业融合、助力民生的方向不断前行。
　　渗透汽车后市场，保险业研究正“多点开花”
　　数据显示，自2009年以来，中国汽车产销量连续8年居世界第一，截至2016年底，中国汽车保有量达1.94亿辆，净增2212万辆。汽车工业成为对国民经济影响接近8万亿的产业，并带动汽车后市场的强劲发展。
　　与此同时，随着汽车产销量的迅猛增长，汽车保险服务消费发展迅速，中国车险保费规模已居世界第二。然而，汽车消费市场对车辆安全技术水平和保险服务能力提出更高要求，对比发现，在国外发达国家的汽车保险费率制定中，车辆安全性能已成为重要的车型定价因子。然而，车辆安全性能作为车险行业费率体系的重要组成部分，在我国一直未能建立系统的体系，极大的制约了车型定价的精细化发展。
　　但情况正逐步转变。据了解，中保协自2014年起，从维护消费者知情权和选择权出发，持续研究并每半年发布一期零整比系列指数。同时，为固化研究成果，提高保险行业在汽车技术方向的研究能力，整合汽车产业链信息资源，中保协参照国外经验，牵头发起并联合人保财险、平安产险、太保财险等行业内前八家财产保险公司正式组建中保研。经过一年多建设，中保研已建成汽车碰撞实验室、维修技术研究车间、水淹车试验室、低碳修复试验室，启动了多项研究项目，并开展了诸多行业培训。
　　与此同时，中保协指导中保研和中国汽研自跨界合作开展的中国保险汽车安全指数工作也取得了阶段性进展。今日，“安全指数”研究团队首次公开展示了“车内乘员安全分指数”测评项目—侧面碰撞。侧面碰撞的技术难点在于侧面碰撞不同于正面碰撞，撞击侧的吸能空间相对较少，移动壁障重量1.5T，以50km/h的速度撞击驾驶员侧面。
　　“经过前期大量的安全指数测试摸底研究，发现如果没有优秀的车身结构设计和侧气囊、头部气帘等安全配置，前后排乘员很容易受到生存空间和头、胸部受伤的威胁”，“安全指数”研究团队表示，但中国市场在售车型在车身结构、侧气囊和头部气帘配置率方面还远低于国际水平。

　　“保险业经过多年的汽车后市场基础设施建设，初步形成了基础研究多点开花的局面，标志着行业发展进入了一个新的阶段”。
　　回归实体、服务消费者，保险业将在汽车领域更具“话语权”
　　“保险业始终站在消费者的角度，通过对汽车安全性和可维修性研究，促进保险业提高定价能力、提升服务能力，推动车辆生产企业生产的车辆更安全、更经济、更环保”，朱进元表示。事实上，随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服务对数亿老百姓(603883,股吧)都可能产生影响。所以汽车保险既是行业的重大问题，也是一个民生问题、公共热点问题。
　　朱进元表示，两年来多来，中保协、中国汽研以及中保研主动引导降低保险车型风险。并在保险业和汽车业双向得到积极反馈。“保险公司希望运用安全指数的研究结果先行先试，与赔付数据进行比对，为后续的导入引用做准备;而汽车企业也积极面对，认为在全球化的大背景下，不管是走进来的主机厂还是尝试走出去的主机厂，都有了一个很好的桥梁，一把共同的量尺，去更好地应对全球化的市场竞争。”
　　借鉴他山之石，在欧洲、美国和日本等汽车发达国家，对汽车保险安全的研究已有近三十年的积累。RCAR和IIHS体系是车型保险安全分级的国际通行成熟评价体系，并早已广泛应用于保险行业。国际RCAR的经验证明，50%以上的汽车保险赔付发生在汽车修理费用上，零配件价格和车辆维修工时是影响汽车保险价格的主要因子。英国、德国、西班牙等保险业发达国家，将车型保险安全分级体系成熟应用到保费厘定，将车型作为重要风险因子放入保费计算模型，提高了保费与风险的匹配程度。
　　“在中国，中国保险汽车安全指数虽然刚刚起步，但我们是在商车费改的大背景下，站在国际成熟体系这个巨人的肩膀上，开展的引导车型风险降低的工作”，在朱进元看来，今日，“中国保险汽车安全指数测试评价规程”的发布，是一项系统性的工程，他是从消费者立场出发，以汽车保险视角，围绕车险事故中“车损”、“人伤”，开展耐撞性与维修经济性、车内乘员安全、车外行人安全、车辆辅助安全性四个分指数研究工作。
　　“我们希望，通过开展汽车安全指数研究，对汽车进行安全性能测评，推动车辆生产企业开发安全性能更优的车型，使得汽车生产更安全、更国际。”朱进元称，未来，希望通过开展汽车安全指数研究，站在汽车后市场和消费者视角，最大限度地消除消费者在消费过程中的信息不对称，为消费选择提供指导，使得汽车后市场更经济、更合理;与此同时，希望通过开展汽车安全指数研究，通过更深入的汽车安全性能和维修经济性的研究，使得车险服务更完善、更精确。最终让广大消费者受益。
　　对于未来，相关负责人表示，在2017年的后续工作中，安全指数管理中心将继续结合保险赔付数据和交通事故数据，持续选车购车进行安全指数测评工作，并对体系进行迭代升级。安全指数将秉持“成熟一个，用好一个”的原则，根据消费者需求进行有序应用，立足消费者，服务消费者，保持体系以维护消费者权益为根本的消费性。

　　未来，随着研究成果的陆续推出并形成生产力，必将推动行业转变发展方式，回归本源，凸显保险业姓保的风险管理和保障功能。