互联网保险转型 显“高保障低保费”特点

【摘要】随着“保险业姓保”理念的持续强化，理财型互联网保险几近停滞，互联网渠道正在转向开发高保障、低保费的产品，努力推动针对精准人群的产品销售。

　　保监会原副主席魏迎宁在第二届“中国互联网保险大会”上表示，虽然互联网保险目前已有2000多亿保费规模，但仍处在一个蓄势待发的阶段，并未实现爆发式增长。下一阶段，互联网保险创新要以客户和服务为中心，将传统产品和商业模式作为创新重点方向，对传统产品进行信息化改造，通过信息技术对传统产品的提升改造，加快保险产业链的分工和合作整合。

　　据媒体人了解，此前在互联网上销售的产品以保障功能弱、理财性强的保险产品为主，这类理财型保险大多数是目前监管部门限制的中短存续期产品。从去年开始，保监会相继出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》、《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》等一系列规范性文件，从资本金要求、业务结构配比、产品形态设计等多个维度要求保险公司“回归保险本源，防范经营风险”，落实“保险姓保”。而在产品形态上，更是发出了引导险企大力发展“风险保障型”业务的强烈信号。

　　曾经在互联网渠道风靡的理财型保险不得不面临转型。尤其是今年开始，在回归保障的大势驱动下，绝大部分互联网保险都在寻求细分市场、精准营销，其中高保障、低保费成为它们的共同特点。事实上，今年以来，多家保险公司率先在互联网渠道对健康险、医疗保险等进行优化升级，推出消费型百万医疗保障产品，这些产品均具有保障高、保费低等特点。

　　保监会发展改革部副主任罗胜在会上也介绍，目前有一些公司尝试设计了不返还、纯保障的寿险或者健康险产品，由于通过网络销售，节省了销售成本，价格非常低廉，一度成为市场的“爆款”。他认为，互联网保险从产品、渠道和运营模式对传统保险进行了改造，其中，对寿险产品的改造是被严重低估的，未来，随着互联网保险的发展，寿险产品保障、投资功能的拆分简化可能会形成一种趋势。

　　慧择提示：互联网保险转型开发人身险凸显“高保障低保费”特点，在第二届“中国互联网保险大会”上，保险代表表示互联网保险下一步的发展是结合消费者需求痛点，加大产品、销售、服务等各环节创新和信息技术应用力度。