资本涌入保险科技领域

　　上海论坛2017”子论坛——“保险科技：新市场、新生态、新引擎”论坛上，中国保监会原副主席周延礼说：“保险业是为经济发展、社会进步提供保障的行业，广泛的科技运用，特别是最新科技成果的运用，将会对保险业的发展产生重要作用。”

　　资本涌入保险科技领域
　　周延礼所说的“重要作用”表现在三个方面：
　　一是，保险科技的广泛应用促进了我国保险业的超常规发展。数据显示，2016年全球金融科技共投资174亿美元。其中，中国投资了77亿美元，超过美国，从投资额来讲位于全球第一。各类资本大量流入保险科技领域，保险科技投资进入了快速通道。
　　二是，保险科技改变了保险业的生态，更好地发挥了保险的保障作用和风险管理功能。首先，保险科技创造了新市场，例如，通过网站、移动终端及时进行保险的发布、刺激了客户购买保险的热情；其次，保险科技深入生活使消费者的行为更加理智；第三，保险科技增加了保险机构和保险消费者联系的频度，特别是在保单存续期内，双方的交流更加频繁，联系更加密切，交流更加畅通。
　　三是，保险科技在未来的发展当中，机遇和挑战并存。日前，大规模爆发的“永恒之蓝”(勒索)病毒为蓬勃发展的保险科技敲响了警钟。技术的不断创新对隐私、安全，合法性和监管都提出了一些新要求。

　　集中布局十项科技应用
　　那么，究竟该如何加快保险科技的布局.
　　《中国保险科技发展白皮书(2017)》(以下简称《白皮书》)揭示了十项重点科技。《白皮书》由复旦大学中国保险科技实验室在中国保险学会的指导下完成，整理了全球数百家机构的保险科技创新案例。
　　十项科技包括：区块链技术、人工智能、物联网、云计算、大数据、车联网、无人驾驶汽车、无人机、基因检测、可穿戴设备。
　　以区块链技术为例，目前，区块链的运用主要有以下几个方向：运用区块链技术，科技快速进行身份和信息的校验；能够实现数据和企业的分离，使授权第三方能够就数据进行梳理和分析，尤其是在投保人更换保险公司的场景下，数据连续性的意义不言而喻；能够用智能合同替代人工合同，有利于合同公平地执行，无论是投保人-保险人、保险中介-保险人还是投保人-保险中介的关系，都能在订立合约、索赔理赔时通过区块链技术杜绝虚假信息和恶意行为；能够有效追溯和标记投保标的信息，有助于进一步改进产品，精准评估风险。
　　“当然，看似完美的区块链技术在实际应用中仍然存在着技术上的瓶颈，主要体现在耗能大、存储空间不足、处理效率不够等方面，并在可期的未来对保险监管产生一定冲击。”《白皮书》分析。
　　《白皮书》进一步指出：保险科技中的每一项技术都不是独立存在的，产品和服务的创新、运用和发展往往离不开多项技术的揉合和互相渗透。
　　此外，《白皮书》还梳理了目前保险科技发展的4种创新渠道，包括产品创新、保险营销、企业运营、信息咨询四个方面，分别涉及产品、渠道、管理和信息四个环节。
　　目前，大量的保险科技运用集中在产品创新领域。这些产品创新来自车险、企财险、责任险、健康/旅游保险、寿险/家财险、物品险和再保险等不同领域，由此产生了车联网、大数据、物联网、基因检测等多项技术和保险产品的结合体。

　　如何争当全球“领头羊”
　　近年来，保险科技的热度不断上升。仅2016年就有超过170项相关投资，投资规模逾16.9亿美元。其中，美国市场的保险科技投资最多，并有一半发生在健康保险领域；德国的投资发展较为成熟，保险科技的融资已经进入了中期阶段；英国、新加坡等国家也大力发展保险科技项目，投资增长迅速。
　　目前，全球共有1302家保险初创企业活跃在16个不同领域，在北美、中国、东南亚、澳洲等国家和地区都有大量分布。这些公司主要从事保险比价、保险公司基础设施与后端支持、车险、健康旅游保险等领域，并获得了投资者的青睐。
　　那么，保险科技要在中国进一步发展，使中国保险业、科技业能够把握新一轮发展潮流，成为全球保险科技“领头羊”，需要做哪些准备.
　　《白皮书》指出，首先需要制定相关法规和政策，构建适度宽松的发展环境，成立专项办公室，提供资金、贷款和赋税的优惠；其次要联合保险科技生态主题，建设沟通合作平台，仿照监管沙盒制度为创新预留实验区；加强数据管理，保障信息安全要组织开展保险科技应用示范，优先选择保险发展良好、信息产业基础扎实的城市和地区开展试点；要建设保险科技人才培养体系；加强国际交流与合作等。

　　随着技术的不断进步，技术体系和产业格局的变化，将来会产生一个新市场、新生态、新引擎。”因此，在周延礼看来，要注意加快保险科技的布局，加快战略规划的顶层设计，制定一系列政策和法规，整合各种生态资源，加快保险科技的应用和发展，以提高中国保险业在全球的竞争力和科技产业发展。