2017年山东车险新政策解读

　　【摘要】作为全国第一批实施商业车险费率改革条例的试点地区，山东省早在2015年6月1日就正式实施了商业车险费率改革新措施，在新政策尚未出台之前，2017年山东车险新政策仍按照之前推出的条例执行，即山东车主在计算保费时会将平时的驾车风险纳入保费计算范围，同时拓宽了车险保障范围，允许车险条款私人订制，解决了之前业内一直存在着的车损险高保低赔的难题。

　　一、保费更“贴近”风险
　　自山东新商业车险费率改革以后，车主在为爱车投保车险时，平时的安全驾驶记录、出险次数将直接影响保费。驾驶人的驾驶水平也决定了保费的高低。驾驶人不出险、不违反交通法规，保费会打折，如果驾驶人经常出险或者违反交通法，保费则会不断提升。以出险次数对车险保费的影响为例，上一年度出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5次的保费翻倍。另外，山东车险新政策正式推行以后，新车的购置价相同，零件便宜，保费便宜，反之亦然。

　　二、保障范围更加广泛
　　山东车险新政策正式实施以后，删除了原来旧商业车险中一些不赔偿的“霸王条款”，如司机驾车撞到自家人不赔偿等等，而将司机的家人也列入第三者责任险的赔付范围；车辆在未上牌情况下发生的保险事故也可以获得赔偿了；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损在新条例实施后可获得赔偿；投保了专项附加险后，找不到第三方时，不再扣减30%的绝对免赔等等。

　　三、车损险投保更合理
　　针对之前车损险高保额低赔偿的问题，山东车险新政策也给出了解决方案。即车损险保额按投保时车辆实际价值确定，这也是发生全损时，赔偿金额的计算基础。发生车损进行索赔时，可以直接向责任方索赔、向责任方保险公司索赔以及向自己保险公司申请先行赔付并交由他们向责任方追偿三种方式。

　　四、条款将允许私人定制
　　山东车险新政策还明确指出，商业车险条款允许“私人订制”,保险公司可以选择使用行业示范条款和开办创新型车险条款；在纯风险保费的基础上,保险公司可以自主确定附加费用率和部分费率调整系数。

　　慧择提示：在新政策尚未出台之前，2017年山东车险新政策仍按照2015年年实施的新商业车险条例执行，即山东车主在投保车险时，平时的安全驾驶记录、理赔次数以及车型等都会纳入核算范围，同时删除了之前商业车险一些不赔偿的条款，并允许商业车险条款私人订制方案的存在，针对车损险高保低赔的难题，新政策明确指出，保额按投保时车辆实际价值确定。