中国太保“数”写新价值

　　日前，中国太保上市以来第10份年度业绩报告正式披露。十年之迹，中国太保也收获了新的突破，数据显示，该集团总资产首次超过万亿，达到1.02万亿元。

　　仅从2016年的情况来看，去年中国太保大幅度降低传统银保渠道，向大个险战略转型，同时在产品服务方面创新供给，推出了针对重点客群的个性化保险产品和“更懂你”的精细服务。

　　布局7张全保险牌照，“共享发展”成亮点
　　上市10年来，中国太保持续围绕着保险主业链条持续加码布局。目前来看，该公司已将寿险、产险、养老险、健康险、农险和资产管理等牌照收归旗下。
　　业绩方面来看，中国太保去年实现营业收入2670.14亿元，其中保险业务收入2340.18亿元，同比增长15.1%。太保寿险以及太保产险成为贡献营收的主力，其中太保寿险贡献保险业务收入1373.62 亿元，同比增长 26.5%;太保产险贡献保险业务收入961.95亿元，同比增长1.7%。
　　不过，随着中国太保保险牌照的逐步完善，该集团正在逐步打破旗下寿险产险二分天下的格局，转向多元化发展。据中国太保方面透露，2016年，围绕保险主业布局，集团持续推进各业务板块之间的共享发展。
　　具体来看，据年报数据显示，太保安联健康险聚焦中高端客户，加快产品创新，拓展与产、寿险公司的渠道合作，实现保险业务收入5.19亿元，同比增长248.3%;同时积极探索“保险保障+健康管理”的健康服务发展路径，打造服务于整个太保集团的商业健康险产品研发平台、集中运营平台和健康服务平台。
　　长江养老依托集团资源优势，协同成立30家“太平洋-长江养老业务合作中心”，第三方投资管理资产达1257.75亿元，较上年末增长50.3%，并成功入选基本养老保险基金投资管理机构，成为首家累计盈利的信托型养老保险公司。
　　此外，中国太保完成对安信农保的增资扩股，实现并表经营，安信农险积极推进与太保产险融合发展，实现农险收入6.52亿元，同比增长26.1%。此外按照集团价值导向的发展战略，安信农险主动调整业务结构，聚焦农险业务，退出不具竞争优势的车险领域，经营效益显着优化，综合成本率同比下降4.4个百分点;净利润1.16亿元，同比增长2.7%。
　　值得一提的是，中国太保对于保险牌照的布局仍在完善，据上市公司公告显示，中国太保控股子公司太保产险拟与3家公司共同发起设立一家股份制保证保险公司。其中，太保财险投资金额为5.1亿元，占投资标的总股本比例为51%。

　　发力保险供给侧：去劣存优，创造力是突破口
　　在“保险姓保”的呼吁下，转型成为险企共同的话题，随着万能险等投资型产品快速降温，众多保险公司正在探索盈利模式由利差向死差和费差的转型。在这场变革中，中国太保并不缺席。在产品服务方面创新供给，推出了针对重点客群的个性化保险产品和差异化服务。同时推进大个险战略，在渠道方面由传统银保渠道向个人渠道业务转型。
　　具体来看，在产品端方面创新产品供给，满足客户保障需求。
　　中国太保在数据治理基础上，多维度分析洞见客户需求。集团、产、寿险总公司及79家分公司分别完成各层级脸谱绘制，形成80多项洞见发现，2016年推出或优化“安行宝”、“心·安怡”、“花样年华”、“银发安康”、“少儿超能宝”等产品，赢得良好的市场口碑，有效带动获客与加保。其中，长期意外险产品“安行宝”的最高保额达到500 万元，更好地满足了客户的高保障需求;拓展保险年龄，推出老年人专属癌症保险“银发安康”的投保年龄从行业标准的65周岁提升至75周岁;拓宽保障范围，推出对医保自费部分可以理赔的“心·安怡”住院费用医疗保险为客户着想节省保费，针对女性生理和心理保障需求设计“花样年华”特定疾病保险，件均保费仅为182 元。
　　同时，太平洋保险以女性客户、低出险客户和首次出险客户为重点客群，急客户之所急，帮客户之所需，为他们提供“金钥匙”服务、免费道路救援、小额授权授信等多项差异化、精细化举措，这些服务暖心、贴心，体验更佳，让客户切实享受到“更懂我”的保险关爱。
　　另一方面，在渠道端方面转换内生动力，去低价值银保业务，得高质量个险发展。
　　数据显示，中国太保遵循可持续价值增长的发展理念，大力发展业务质量高、可持续增长能力强的个险业务，业务结构调整成效显着：银保业务占比从2010年的54.9%下降至2016年的5.3%，业务规模从482亿元下降至73亿元，去除低价值业务超过400亿元;个险业务占比从2010年的40.2%提升至2016年的84.0%，业务规模从 353 亿元到突破至1154亿元。业务结构的持续优化推动太保寿险新业务价值从2011年的67.14亿元增长至 2016年的190.41亿元，年复合增长率达23.2%。
　　此外，中国太保在业务的选择方面严控业务品质，去劣质业务，得优质客户。
　　据年报显示，太保产险把提升发展质量放在更加突出位置，剔除劣质业务。具体来看，车险方面，太保产险主动剔除连续三年赔付超过100%的劣质团车业务，同时通过渠道结构调整和服务水平的提高，不断提升优质客户的留存率，三年未出险客户从2011年的55万增至2016年的258万，赔付率低的女性客户从154万人增至362万人。2016年，太保产险综合成本率为99.2%，同比下降0.6个百分点;其中车险综合成本率97.2%，同比下降了0.8个百分点。
　　2016年，中国太保聚焦价值增长：寿险业务追求高质量的新业务价值增长，产险业务坚持承保盈利，资产管理业务实现投资收益持续超越负债成本。
　　数据显示，去年太保寿险业务实现了“质”“量”齐升，新业务价值从2011年的67.14亿元增长至2016年的190.41亿元新保、续期保费均高速增长，同比增速分别达到33.0%和 23.2%;同时业务质量持续优化，退保率也下降2.2个百分点至2.0%。转型形成大个险发展格局，公司内生发展动能实现转换，价值增长方式实现根本转变。
　　太保产险方面去年则实现车险业务收入761.77亿元，同比增长1.6%，综合成本率97.2%，同比下降0.8个百分点;2016 年实现非车险业务收入200.18亿元，同比增长1.9%，其中农险持续扩大经营覆盖面，加大产品创新力度，全面推广“e农险”新技术，深化与安信农险的战略融合，加快提升市场竞争力，实现农险业务收入19.08亿元，同比增长65.2%，且继续保持较好的业务品质，综合成本率为96.8%。
　　在中国太保保险业务价值稳定增长的背后，“数字太保”战略是其重要抓手。据了解，早在2015年，中国太保就已在旗下太保寿险、太保产险、太保安联和长江养老等子公司联合推进线上线下业务和服务的融合，不断升级智能互联网平台，优化在线购买和服务流程，以最大程度地实现满足客户保险需求、提升客户体验的目的。
　　从太保寿险方面来看，该公司聚焦三大移动平台，打造公司移动应用新布局。太平洋寿险聚焦客户端，研发面向终端客户的APP账户平台——“太平洋寿险”APP，切实结合用户保险服务、保险产品购买和活动参与的场景式需求，吸引潜在用户和既有客户群体下载使用，实现保险服务、新契约购买、活动参与上千万次的用户交互。
　　“太平洋寿险”官方微信号关注用户数达1100余万，研发上线产品120余项，涉及基础服务、增值服务、社交活动和行销支持四大模块，如分红查询、积点兑换等。微信贷款、回访、卡激活、回执签收等多项产品渠道占比达70%，助力公司降本增效。
　　“神行太保”智能移动保险平台在传统移动销售功能的基础上，进一步拓展至核保、保全、理赔、电话等客户服务区域，为客户提供全方位的一站式体验，目前“神行太保”数量已超过32.2 万台，已经实现个险新保出单全覆盖。2016年，“神行太保”已实现从单系统向多系统、从平板端向手机端的延伸突破。
　　太保产险方面则聚焦承保与理赔环节，发力创新技术供给，改善服务和营运效率。据了解，2016年，公司创立“太好赔”车险服务品牌，从广大车险客户的需求出发，搭建“移动、自动、互动”技术支持，推出“人伤无忧和车损无虑”服务，实现暖心贴心的客户体验，获得客户交口称赞。自“太好赔”推出以来，太保产险的车损实时赔付案件每月16万件，平均赔付时间37分钟;人伤案件上门调解2.1万件，费用担保7500件、金额1亿元;每天有1.3万名客户体验指尖查勘。
　　此外，太保产险还创新研发全新销售工具“码上保”，运用二维码技术改变了投保流程的复杂化，通过手机扫码即可完成自助投保和支付过程，用户触手可及、用完即走。
　　非车险理赔在全国上线责任险查勘APP是“数字太保”的另一成就，通过使用前述APP，查勘员能够用手机完成查勘材料上传、医核人员在线辅助、异地委托查勘、风险案件标注、小额快赔理算提醒等工作，有效提高现场查勘效率，推进理赔流程加速。同时太保产险还通过与中国农科院建立战略合作关系，打造了“e农险”技术应用体系，把地理信息系统、卫星影像识别、物联网和无人机航拍技术有机融入服务流程，开发上线应用e键承保/理赔、农情早知道、风险地图等30个新功能，大大提高了农险工作效率，取得了农险新技术应用的行业领先地位。

　　中国太保近年来持续坚定实施“以客户需求为导向”的战略转型，2016年代理人渠道保费占比高达84.0%，凭此优良的渠道结构，公司有望在盈利模式变革中走在行业前列。