2017年长春车险政策解读

　　【摘要】作为全国第二批商业车险费率改革城市，吉林省自2015年6月1日起就正式实施商业车险费率改革新条例，而在2017年新政策尚未出台之前，长春车险仍按照吉林省商业车险费率改革新条例执行，即长春车主在投保或续保车险时，保费将直接和上一年度出险次数、驾驶违规次数相挂钩，同时商业车险的保障范围较之从前有所扩大，并且之前一直存在的高保低赔问题在新条例执行以后，也将得到有效调整。

　　建立商业车险创新型条款评估和保护机制
　　吉林省作为全国第二批商业车险条款费率管理制度改革的12个试点省份之一，正式的改革时间表为2016年1月1日，所以要以2016年1月1日的日期为准，18日系各家保险公司开始在各个试点省份逐步进行新费率管理系统切换。至于费率，中国保监会曾印发《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》，进一步明确车险费率改革相关事项。
　　根据该方案，中国保险行业协会负责拟定商业车险行业示范条款以及保费行业基准，建立商业车险创新型条款评估和保护机制。财产保险公司可以选择使用商业车险行业示范条款，也可以自主开发商业车险创新型条款，在自主测算商业车险基准附加费用率时，原则上应根据本公司最近3年商业车险实际费用水平；选择使用商业车险示范条款的，可在-15%—+15%范围内，自主制定“核保系数”和“渠道系数”费率调整方案。

　　影响长春车主投保车险费用的因素更多
　　长春新商业车险费率改革方案实施以后，在计算车险保费时，除了要将车主平时安全驾驶习惯、车险理赔次数纳入保费计算范围内外，车辆本身的型号、品牌、安全系数、零件价格、维修成本等都将对保费产生更多影响。新的车险费率计算法则，车辆型号、品牌等因素所占比例较小，而且只存在于车损险的险种里，所以新老规则计算出的新车保费不会差别太大。

　　新条例将商业车险保障范围扩大化
　　一是条款名称增加了“综合”两个字，旨在表明该示范条款是提供车险标准保障，考虑到行业以后还会推出保障更加丰富和全面的条款，亦考虑提醒客户该条款不是什么都可以保的“一切险”。
　　二是除外责任全部进行了加黑处理，提醒被保险人注意阅读知晓免责条款内容。
　　三是为了尽量避免分歧，条款描述中增加和修改了十处更加严谨的描述内容。如：增加了“对保险责任范围内，且不属于免除保险人责任范围的损失和费用，保险人按照保险合同的约定，按照承保险种分别承担保险责任。”。再如，把“逃离事故现场”改为“离开事故现场”等等。
　　四是单独设“免赔率、免赔额”模块，便于被保险人阅读了解。
　　五是由于新核保系数中没有“指定驾驶员和投保时约定行使区域”系数。故新条款责任免除中删除了这一条款。
　　六是增加三者险中“被保险人、驾驶人员及其家属的人身伤亡”的赔偿责任。
　　七是以往通过电话保险可以优惠15%，新政后这项取消了。
　　八是以往上下车过程中，只保车上出险。新政后，上下车过程中瞬间遇险也给赔付。
　　九是以往车损险中不包括倒车镜，新政则加入其中。

　　车损险保额按实际价值计算
　　在长春车险新政策推行以后，车主在为爱车续保商业车损险时，保额会按实际价值计算。新车的价格是30万元，使用5年后实际价值到了10万元，那么昆明车主在投保车损险时，保额将按车辆的实际价值10万元来计算。这样，车主的保费就大大降低了。

　　慧择提示：以上就是对长春车险新政策的解读，从中我们可以看出，在新商业车险费率改革新条例执行以后，长春车主在计算车险费用时，需要考虑的因素将更加综合和全面，除了车主人为因素外，被保险车辆的型号、品牌、安全系数以及零整比都将直接影响保费。另外，长春车险改革后给车主带来最为直观的实惠就是车险保障范围扩大化了，同时在投保车损险时，之前一直存在着的高保低赔问题将得到彻底解决。