北京医改新政折射看病贵 商业健康险为您排忧

　　新华社最新报道显示，在2017年3月22日召开的北京市医药分开综合改革新闻发布会上，《北京市医药分开综合改革实施方案》正式公布，方案明确指出北京医改方案将于4月8日起正式实施，届时，北京市行政区域内3600多家医疗机构将全面取消药品加成，统一实施药品阳光采购，设立医事服务费，并对435个医疗服务项目价格进行调整规范。

　　据悉，这起北京医改新政的核心内容包括三个方面，第一，取消药品加成，设立医事服务费；第二，规范医疗服务价格；第三，实施药品阳光采购。

　　整体来说，北京医改新政旨在通过取消北京市公立医院挂号费用和诊疗费等举措来降低居民看病的成本。而从另外一个角度来说，本次北京医改新政策也折射了现代社会医疗费用和技术同步提升的不争事实。数据统计显示，从1998年至今，中国用不到20年的时间完成了世界上最大的医疗保险计划，基本上实现了13亿人医疗保险制度的全覆盖。而在社会保险实现全覆盖的目标之后，医疗费用支出比的理想状况应该是：社会保险支出占50%，主要用于补偿医务人员；财政支出占30%，主要用于公立医院建设；个人支出占到20%，主要用于购置药品和处置性费用。但中国个人医疗费用支出已经远高于发达国家的水平，经合组织成员国的个人付费比例平均为10%，而中国比例占到了33.2%。一旦再次提高，居民看病贵的矛盾更加突出。

　　对于个人而言，要想解决今后看病难和看病贵的难题，除了要寄望于政府部门不断完善社会医疗保险制度外，还需未雨绸缪起来，通过提前为自己和家人购买份合适的商业健康险来帮助家庭抵御看病费用可能会带来的财务危机，同时大大提升自己和家人的医疗保障水平。

　　商业健康险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的保险，包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险和长期看护保险。针对现代社会医保基金不足和居民看病难看病贵之间的矛盾，财政部、国家税务总局、保监会三部委早在2015年就推出了商业健康险个税优惠政策，通过对购买商业健康保险的消费者给予个人所得税优惠，每人每年享受的税前扣除限额为2400元。

　　和社会医疗保险不同的是，商业健康险的产品种类和保障范围更加丰富多样，消费者们在挑选商业健康险产品时，首先要分析自己现有的医疗福利情况，然后根据自己具体的医疗保障需求，量身定制最佳健康保障方案。之前已经参加社会医疗保险者，在后期选购商业健康险时，建议重点关注重疾和住院津贴保障，以弥补社会医疗保险保障的不足；之前没有参加社会医保的话，在选购商业健康险时，要以兼顾重疾和医疗保障的商业健康险为佳，通过较低保费投入来获得全方位的健康保障。无论您是有医保还是无医保的人群，选购商业健康险时，都要格外关注重疾保障额度，结合现代社会重疾治疗费用水平，建议投保商业健康险时，重疾保额设置在10万元以上，否则将失去投保的意义。