医保消息速览！DRG医改+医保目录更新，保证续保vs1年期医疗险，2026最全测评，哪款更值得买？适合谁买？投保入口在哪？

最近刷到两条医保相关消息，不少人看过可能就划走了，其实这跟咱们以后看病花钱息息相关。

DRG付费3.0将于明年1月落地，很多常见病以后医院按打包价结算，医保给一个固定总价，医院要在预算内完成治疗。 

医保+商保目录更新

百万医疗险有必要买吗？

DRG医改3.0开始落地，10月9日国家医保局公布第一批基层病种，以后要按病组打包付费，2027年3月底前就要全面落地。

另一件事，今年医保谈判已经全部收尾，新版医保目录预计11月公布，2027年1月1日正式执行。

还有12种天价药进商保创新药目录协商，这部分药医保是不报销的，能不能报，全看咱们买的商业医疗险认不认。

医院为了控费，很多疗效好、价格贵的药，会建议咱们院外自行购买；还有一批新药，进不了医保，只能靠商业保险兜底，但不是每款商保都能保。

这个时候，医疗险里的外购药责任，不再是锦上添花的加分项，而是实打实的刚需。

今天就把市面上大家问得最多的医疗险分两类说清楚，一类是保证续保20年的长期百万医疗，一类是保障灵活的1年期医疗险，结合外购药责任，教大家看懂差别~

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保证续保20年医疗险推荐

哪款保障更实用？

1、复星联合星相守2号医疗险

外购药保障：自带普通外购药械不限清单，最高能报400万100%报销，可选癌症外购药200万保额，覆盖195种特药，含3种CAR-T药品，都是保证续保20年~

30岁有社保，首年只要194元，可选0免赔或者1万免赔，无理赔还能递减到5000元，住院前后门急诊能保45天，家庭单最高还能打85折，灵活拆分免赔额！

限时福利：2026年10月1日-10月31日，星相守2号医疗险，可享受商保创新药直付+住院护工+秋润肺咳喘贴+康养理疗。（商保创新药直付覆盖66种天价药，150万保额）

适合预算有限、看重保障实用性、想要花小钱也能去重疾特需看病的朋友

2、人保金医保3号医疗险

外购药保障：可选，同样不限清单100%报销，普通外购药械100万保额，不保证续保，抗癌外购药200万保额，保证续保20年。

人保大保司出品，性价比高，可选0免赔/1万免赔额，重疾0免赔，没理赔过，免赔额可以逐年降到7000元。

自带重疾医疗保障，保120种重疾，0免赔100%报销，质子重离子也是100%赔付。金医保3号还可选特定重疾额外赔、失能收入损失险等实用保障~

适合想要大品牌，基础保障扎实的人。30岁有社保首年240元。

3、太平洋蓝医保好医好药版

外购药保障：自带外购药械保障扎实，不限清单，0免赔，276种抗癌特药，涵盖含5种CAR-T，保证续保20年~

蓝医保好医好药版是老牌热门长期医疗险，就医覆盖范围广，外购药责任一直是它的强项，还能附加门急诊保障等，日常小病也能报，超贴心！

适合偏爱太平洋大品牌、看重长期理赔稳定性的朋友。

4、平安长相安2号医疗险

外购药保障：可选癌症外购药、重疾外购药，涵盖188种癌症特药、覆盖3种CART-药品，200万保额，20年保证续保；重疾外购药保障为1年期，100%报销，年限额2万。

价格友好，保障扎实，长相安2号自带9种指定疾病康复保障，一年最高能报2万，还有重症病房补贴、少儿门急诊医疗金等特色保障可选，超实用~

适合信任平安品牌，想要大品牌线下服务，想要外购药保障灵活的朋友。

纠结不知道选哪款保证续保医疗险更好？看不懂外购药保障的朋友，点击这里，免费专业咨询，专业顾问一对一帮你测算保费，定制方案~

1年期医疗险测评

保障有多灵活？

1、众安尊享e生2026

外购药保障：自带外购药，特药清单扩充到341种，270种癌症特药/31种罕见病类/30种特定进口药，覆盖7款CAR-T特药和抗癌特药基因检测费~

尊享e生2026新增了16种特定疾病康复医疗责任，还有外购药服务包、MDT多学科会诊、三甲医生问诊这些增值服务。

可选择医院超广，除了二级及以上公立医院，尊享e生2026还包含183家私立医院+33家民营康复机构。还有恶性肿瘤先进疗法、特疾康复医疗等保障，非常实用~

适合想要特药全、看重康复责任、想要去私立机构治疗的人。

2、人保长相安5号中高端医疗

外购药保障：癌症外购药不限清单，200万保额，0免赔100%报销，额外保障57种进口急需药品；普通外购药0免赔，和一般医疗共享300万保额。

0-105岁可投，没有健康告知，高危结节可保可赔，0免赔，一般医疗可选2万或3万赔付线，赔付线内报60%、赔付线外100%报，长相安5号无理赔次年递减~

就医范围超广，长相安5号中高端拓展183家私立医院，重疾还可以去特需部、VIP部等看病，家庭单最低8折，特色保障超多！

适合身体有小异常，买不了普通百万医疗，想要0免赔、能去私立看病的爸妈。

3、众安众民保中高端2026

外购药保障：外购药不限清单，300万保额，0免赔100%报销

众民保中高端2026支持一般既往症投保，一般住院300万，重疾300万，重疾可拓展特需/国际/VIP部，自带16种特疾康复金、异地转诊交通住宿补贴等保障，很实在！

适合看中众安医疗险名气、本身有一般既往病症的朋友

4、人保长相安3号庆典版免健告

外购药保障：外购药不限清单，癌症外购药覆盖156种特药，涵盖3种CAR-T高端疗法，300万保额，0免赔100%报销。

价格便宜，0-105可投，质子重离子100%报销，一般既往病症可赔，长相安3号庆典版投保超宽松~

适合年纪比较大，健康告知过不去、其他医疗险买不上的中老年人。

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最后给大家简单的参考思路

很多人觉得，医保足够了。但DRG改革、医保目录每年更新这件事，其实就是在提醒我们

医保是基础兜底，它负责保基本，昂贵的新药、院外外购药，很多时候需要商业医疗险来补上缺口。