湖南快递员猝死 家庭顶梁柱更需保险保障

　　近日，一则湖南快递员猝死的新闻在网上广为流传。据了解，这位猝死的快递员尹某年仅39岁，入行快递行业才半个月，属于试用期员工，公司尚未为其购买社保。而快递员尹某死后，家里留下两名幼子和两位患病的老人，对于这个原本就不富裕的家庭来说，尹某的突然离去无疑意味着家里的天塌下来了。湖南快递员尹某猝死事件的发生再次给大家敲响警钟，身为家庭顶梁柱更需加强人身安全保障，定期寿险物美价廉，是普通工薪阶层加强生命保障的推荐险种。

　　现代社会，人们工作和生活节奏正在不断加快，不少上班族身心长期处于疲惫状态，久而久之，就容易出现猝死、过劳死之类的情况，而在湖南快递员猝死大街上事件发生之前，相关媒体也不断报道出类似上班族猝死的新闻。据了解，绝大部分上班族也和这位不幸猝死的湖南快递员一样，从事“三高”行业同时又是家里的顶梁柱，负责家里的主要经济收入来源，一旦不幸发生猝死风险，对于整个家庭来说，无疑是灭顶之灾。因此，相对于常人来说，家庭顶梁柱更需保险的周全呵护。

　　那么抵御猝死风险，哪些保险可以申请赔偿呢？猝死保险赔不赔呢？这里要分情况而论，第一，工伤保险或可赔偿。按照国家出台的工伤保险条例：员工上班期间突发疾病送医抢救，在48小时内死亡的都属于工伤。如果员工猝死的情况发生在工作时间或者是员工因执行公务而猝死，事先单位也为这位猝死的员工缴纳了足额的工伤保险，且在病发后48小时内死亡的情况，那么单位可以通过申请工伤保险理赔来转嫁这笔赔偿风险。像上文案例中提及的湖南快递员猝死的情况，如果他当时已经过了试用期，单位为其缴纳了足额的工伤保险，那么该快递公司完全可以通过申请工伤保险理赔来转嫁这笔经济损失。不过所幸的是，这位湖南猝死快递员所属单位负责人称会承担一定的经济补偿责任。

　　第二，人身意外险赔不赔要看法医的鉴定结果。一般意外险所能保障的 意外是指 外来的、突发的、非疾病的、非本意的，使身体受到伤害的客观事实，比如说车祸、重击等等意外。这一定义显然与猝死的界定不同。所以， 在保险业内一般都认定“猝死”是因疾病死亡，并不符合意外险的保障范围。在不少意外保险条款中，会明确将猝死列入免赔责任。所以，除非法医鉴定的结果是死者因意外而猝死，否则一般人身意外险不予赔偿。

　　第三，健康险是否赔偿猝死也要看法医鉴定结果，通常情况下，保险会根据法医鉴定的导致死者猝死的最直接原因来进行理赔，以这起湖南快递员猝死为例，如果法医鉴定结果为他死于某种疾病，那么只有这位快递员事先投保了能保障这种疾病的健康险产品方可获得保险金理赔。

　　第四，寿险基本上都能赔猝死。相对而言，寿险对于身故的赔偿范围宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。所以，如果这位猝死的湖南快递员事先有为自己投保人寿保险，那么其家属就可以凭借这份保单妥妥的获得身故保险金理赔，帮助这个原本经济状况就不佳的家庭缓解压力。
　　人寿保险大致包括三种，定期寿险、两全保险和终身寿险，对于普通工薪阶层来说，定期寿险最为值得推荐，它不仅保费实惠，一年下来只需几百元的经济投入即可，同时提供的人寿保障实实在在。
　　当然，寿险也有免责范围。一般约定的免责条款中，寿险常见免责有：保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等，在这些情况下发生的猝死，也会遭到拒赔。