如何寻找到一份适合自己的保险

   　 找到一份适合自己的保险是所有保险消费者的愿望，那么，如何科学地购买保险呢？记者采访了中美大都会人寿理财规划师吴征宇，“其实可以分为3步：一、选择合适的公司；二、选择合适的规划师；三、依据规划师建议做出判断及最终确认。　　中国金融大典

　　在吴征宇看来，选择公司的标准是：首先是公司的历史及规模。因为给付或理赔可能是几十年之后的事，没有足够的历史和一定的规模，如何保证对未来的承诺？同时，历史和规模同时反映了一家公司的经营管理、投资、销售等方面的综合能力。其次是公司的口碑，也就是诚信度，这可以从理赔率上略见一斑，因为客户最终要的是给付或理赔时的迅速和到位，买保险时说得如何倒在其次。

　　选好保险公司之后，如何选到一位合适的规划师呢？吴征宇介绍到，标准主要是以下3项：一、专业度高；二、诚信度高；三、持续服务意识强。

　　专业性更多的应体现在他是个“医生”，还是仅仅是个“药品推销员”。医生会通过身体检查、在充分了解患者情况的基础上开出有针对性的处方，但他可能不会向您逐个详细地介绍药房里的药品特性；而推销员则正好相反。

　　诚信度的确认则要依靠消费者对代理人的观察、侧面了解或是听取中间人的介绍，比如，在作过完整规划后，代理人是把所有自家的产品一股脑打包给您，还是在推荐本公司优势产品的同时给出其他客观建议。

　　持续性服务可能最容易被初次购买保险的人所忽略，但殊不知，小到变更账号、地址、受益人，大到方案的定期检视、调整及理赔，如果没有自己的专属代理人，就会比较麻烦。就拿重疾险的额度来说，10年前可能多数人的保额只有五六万元，而现在呢？“相信如果有专业规划师一直在您的身边，这些事就不用太操心了。”

　　吴征宇还特别提到，有些消费者喜欢自己对自身情况及保险产品做出了解后，直接做出购买决定，“这其中有一定风险”，因为保险公司有数十家，保险产品有上千种，每种都有自己的卖点，但到底那一种更适合您呢？很多投保人在购买保险后一段世间，不惜高额损失也要退掉，其中大部分原因可能就是没有真正感受到自身问题所在，仅被产品的“卖点”所左右，做出了不完全符合需求的选择。所以，吴征宇建议消费者最好先花精力选对人，再由专业规划师做出有针对性的“财务体检”，并据此量身定制出解决方案，消费者在此基础上做出判断，这样，既简单又大大增加了合理性。

　　除了以上所说的大原则外，吴征宇提醒消费者，在买保险时还要考虑到保险的几个入门原则：一、身体一定要健康，否则，轻则按不同程度加费，重则被拒保；二、越年轻越合适，绝大多数险种都是随着年龄的增长而不断调高费率的，年龄相差二十几岁的人费率可能差出1倍；第三，在考虑保险时应优先关注保额，因为上保险是为了能够规避万一的风险，一旦风险真的发生，赔付的一定是保额，而不是保费。那么，在保额满足的基础上，再考虑合理的保费，支付比例一般是年收入的10%，“之后规划师会依据两个设计基础适当搭配险种，达到满意效果。”