房贷新政“商转公”

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　　【摘要】商转公贷款全称是商业性个人住房贷款（简称商贷）转住房公积金个人贷款（简称公积金贷款），是指向在购买自住住房时已办理商贷、现符合公积金贷款条件的职工发放的，用于偿还其商贷的住房公积金个人贷款，其本质是一笔住房公积金个人贷款。
　　房龄不能超过15年
　　上午9点半，在贵阳市住房公积金中心的办证大厅内，聚集了不少前来咨询公积金置换按揭贷款准入条件的市民。“我是去年才在工行贷的房贷，请问能不能转为公积金？”当记者来到办证大厅时，在某餐饮企业工作的张先生正向在场工作人员询问。
　　据贵阳市住房公积金中心资金运营处相关负责人介绍，市民要想办理“商转公”，申请人需要符合《贵阳市住房公积金委托贷款实施细则》的相关规定，还必须在银行办理了商业性个人住房按揭贷款，有完整的贷款、产权证、契税证、土地证手续，并已办妥抵押登记手续；已在原按揭银行申请提前还贷并获同意书。同时，还要有良好的信誉，能按期偿还贷款本息，无连续二期以上逾期贷款记录。
　　另外，无论是商品房期房还是现房，均可申请“商转公”，但其所购房屋房龄不得超过15年。
　　无须支付违约金
　　所谓“商转公”，简单来说就是由公积金中心替职工向贷款银行提前还清房贷，职工再向公积金中心偿还该部分余款。据该市公积金管理中心资金运营处的相关负责人介绍，按照他们与建行及贵阳市置业担保有限公司签署的三方协议，银行应无条件同意客户办理提前还款及抵押登记变更手续，并配合办理公积金贷款所需的抵押登记、抵押登记变更、提前还款等相关手续。同时，与职工自行向银行提出提前还款不同，“商转公”的提前还款流程中，银行承诺不收取职工的违约金。
　　那么，由商贷转为公积金贷款的额度和期限又是多少？据悉，贷款额度为借款人夫妻计缴住房公积金月工资之和×50%×12(月)×贷款年限，借款人原商业性个人住房按揭贷款剩余的年限，最长不超过20年。
　　另外，如果借款人年龄＋贷款期限不超过60年，申请人年龄离法定退休年龄不足5年的，贷款期限可延长5年。
　　5个步骤可办理
　　据了解，符合“商转公”的市民共有两种方式可办理：一种是由银行筛选符合条件的客户，另一种是职工自身要求置换。办理流程分别为受理申请、调查审核、中心审批、银行办理、款项拨付和完善手续5个步骤。据了解，距正式受理至银行放款大约共计30至35个工作日。
　　值得注意的是，首次利用住房公积金贷款购房只需付30%首付。“目前，公积金贷款年利率为4.9%，商业贷款的利率为7.05%，职工将商贷转为公积金可以减少利率支出和还贷压力。”据该负责人介绍，原来多方面原因造成很多职工没有选择公积金贷款，职工将商贷转为公积金后可以让更多职工受益。
　　办“商转公”需要哪些证件
　　记者从市公积金管理中心了解到，欲申请办理“商转公”的职工，需携带以下证件及资料；
　　1、申请人及配偶身份证(第二代身份证须复印身份证背面)
　　2、申请人及配偶户口簿(复印户口簿第一页和本人所在页)
　　3、申请人婚姻证明(结婚证须复印照片页和内容页；未婚证明的时间须从国家规定结婚年龄算起；未再婚证明须从离异或丧偶之日算起；证明必须由民政局出具，有效期十天)
　　4、填贵阳市住房公积金贷款申请审批表(单位盖章)
　　5、原借款抵押合同、贷款凭证等相关贷款手续
　　6、贷款余额清单(须有最近前6个月的还款情况和本月贷款余额)
　　7、房屋产权证、契税证、土地证
　　8、签房屋抵押备案登记表
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