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综合意外险有哪些误区
更新时间：2011-10-20 17:28
每天不到3毛钱，涵盖意外身故/残疾及意外医疗，让您轻松抵御风险！
意外险是人生保险中最先要买的一款保险，该保险能够规避风险，减少风险带来的损失。作为保障全面的综合意外险，市民趋之若鹜。但是综合意外险购买时也有需要注意的地方，不然有可能发生拒保。
一：犹豫期保费问题
犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有。
意外险的保险期间多为一年期或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。
目前不少公司综合意外险，打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保的时候也不是真正的全额退保。
有的保险合同中会有明确规定，如果犹豫期只写入寿险条款，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。
不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以全额退还，可意外险保费将按一定比例扣除费用。
据一家寿险公司理赔经理介绍，投保人在犹豫期内退意外险时，各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的会稍低一些。
二：综合意外险可以承担所有的意外风险问题
意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。
关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。
如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，售票员规劝不听，结果造成重伤，这种伤害完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外伤害，一般意外伤害保险不予理赔。
特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。
三：综合意外险的保额越高赔付越高
很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动免责，可根据需要附加相应意外险。
未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
目前市面上有很多公司推出了综合保险产品，专家提醒个人在选择综合意外险时，可以结合自己的年龄特征、保障需求或职业类别等条件进行选择。
意外险是人生保险中最先要买的一款保险，该保险能够规避风险，减少风险带来的损失。作为保障全面的综合意外险，市民趋之若鹜。但是综合意外险购买时也有需要注意的地方，不然有可能发生拒保。
一：犹豫期保费问题
犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期，目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期，一般是长期人身保险，如纯寿险、健康险才有。
意外险的保险期间多为一年期或一年期以下（俗称短期人身险），并不存在犹豫期。
目前不少公司综合意外险，打出了全额退保的招牌，但这些产品在退保的时候也不是真正的全额退保。
有的保险合同中会有明确规定，如果犹豫期只写入寿险条款，那么意外险将不存在犹豫期，退保时并不退还意外险保费；如果犹豫期写入公共条款中，则表明意外险也将附带有犹豫期。
不过，诸如此类在犹豫期退保，寿险保费可以全额退还，可意外险保费将按一定比例扣除费用。
据一家寿险公司理赔经理介绍，投保人在犹豫期内退意外险时，各家公司扣除保费的比例不尽相同，如有的公司扣除40%，有的公司可能扣除的会稍低一些。
二：综合意外险可以承担所有的意外风险问题
意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外，出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不论是直接还是间接故意均不属于意外。
关键要看造成伤害的原因，原因属出于意外，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因非意外者，一般不认为是意外伤害。
如城市中公共汽车拥挤不堪，而且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，售票员规劝不听，结果造成重伤，这种伤害完全是可以预料的，也是完全可以防止的，因此不属意外伤害，一般意外伤害保险不予理赔。
特别要提醒投保人的是，有些因工作因素带来的伤害，保险公司也是不赔的，只能通过商业雇主责任险等险种解决。
三：综合意外险的保额越高赔付越高
很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动免责，可根据需要附加相应意外险。
未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入，因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的，多数地区的少儿身故保额不超过5万元。家长在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。
目前市面上有很多公司推出了综合保险产品，专家提醒个人在选择综合意外险时，可以结合自己的年龄特征、保障需求或职业类别等条件进行选择。
| 产品名称：华泰“金领人生”综合意外伤害保险 | |
| 推荐指数： | |
| 保障全面，涵盖意外身故残疾、公共交通工具意外、意外医疗、住院津贴等。 1、普通意外保险金10万元，意外医疗保险金1万元，意外住院津贴20元/天，特别包含救护车费用300元/次（全年最多2000元）； 2、飞机意外保险金高达50万元，火车、地铁、轻轨、轮船、汽车保险金10万元。 |
|
| 480 元 | |
| 产品名称：“太平福寿”意外伤害保险 | |
| 推荐指数： | |
| 1、普通意外保险金10万元，意外医疗保险金2万元； 2、飞机意外保险金50万元，火车轮船保险金20万元，客运汽车保险金15万元； 3、本产品不承保高危职业人群高危职业包括但不限于船员、海洋作业人员、潜 水员、航空空勤人员等。 |
|
| 135 元 | |
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