互联网保险“爆发”的三个前提

　　【摘要】8月4日，华兴资本逐鹿X平台举办的互联网保险论坛上，曲速资本创始合伙人杨轩表示，目前互联网保险正处于爆发前夜，很多传统的保险公司都到互联网上来做一些事情。

　　互联网保险爆发的三个因素
　　杨轩认为，不管是提升效率或者是做其他的改进，互联网保险的爆发主要基于三点：第一，模式的创新。一个行业不管是效率提升，还是成本降低，必然会有一些新的模式创新。第二，资本的助力。资本的助力在这个地方说稍微夸张一点其实就是泡沫，只有当一个行业存在一定泡沫的时候才有更多的人会进来，更多的公司来贡献更多的力量。很多公司肯定会死掉，但是会留下来很多更强的公司。第三，标杆企业的崛起。一个行业里面如果有标杆企业把一些模式给跑通，把一些行业里面比较好的人才聚集起来，这样可以形成行业里面的标杆作用。在他看来，这三个因素的构成，互联网爆发就成立了。
　　具体来看，模式的创新，我们把原来保险公司的价值链和产业链做了划分，这个可能不是非常严谨，还是存在一些小的问题。但是大面上可以说明很多问题，比如原来保险公司的价值链从产品开发、营销、核保、承保、客服、理赔、再保、投资，到最后增值的整个过程。产业链包括像投保人、渠道入口、投保流程、产品设计与定价，这两块我们觉得核心逻辑还是利用互联网降低成本、提高效率。互联网对于保险行业逻辑也是一样的。这里面像产品开发、营销两个环节，产品开发跟营销两个环节会比较大的切入的点。像核保、理赔的点，我们觉得难度会稍微大一些，如果真的可以把核保、理赔环节给解决掉的话，对整个产业带来的改变也会是非常巨大的。

　　互联网保险的主流模式
　　杨轩介绍，目前互联网保险可以看到几个主流模式，大概分成三个层面，分别是：产品层面、营销层面、服务层面。
　　产品层面包括以下几点，第一是创意型保险，大家在报纸、网络上宣传的，像前段时间北京暴雨，有公司推出了暴雨险。这种就是抓热点或者抓眼球，然后推一些东西，让大家做一些时间点上的营销。第二是相互保险加互助计划。第三是优选、定制、改进保险公司原有产品，这一块是目前比较多的公司在做的一个事情。第四是基于数据的产品定价。
　　服务层面相当于保单管理和To B的服务。这里的B可以是大B，也可以是小B，大B可以是代理公司、经纪公司或者是兼业公司，小B好像一些代理人或兼业代理人或者是兼职代理人。
　　营销层面的切入分为渠道跟代理人，渠道方面像一些第三方平台。第三方销售平台，这里面包括慧择网、中民网、新一站、向日葵网站等等。兼业代理平台以渠道为主，像场景兼业的话基本上垄断在流量比较强的几个玩家手里，像携程、去哪儿等等，航空意外险体量比较大，整个利润空间也比较好，其他人要切入也比较难。流量兼业像淘宝、京东大家做了很多，利用自己的品牌优势、流量优势做了保险的优势，这一些也比较强。像淘宝基本上占到退货运费险比较大的比例。

　　慧择提示：曲速资本创始合伙人杨轩表示，互联网保险正处于爆发前夜，能够为客户带来更便捷的服务。另外，互联网对保险还是有积极意义，比如给保险正名、更好地满足用户需求、积累数据、降低成本、提高效率等等。