常见的意外保险不赔偿案例

　　【摘要】保险的理赔一直以来都是消费者头等关心的大事，尤其是意外险，很多人买了意外险后，发生一些事故，保险公司却以不属于意外定义而不赔，为了弄清楚意外险的赔偿情况，小编用几个意外保险不赔偿案例来介绍下。

　　一、妊娠意外
　　张女士购买了某保险公司的一款意外险产品，几个月后发生了一场意外。原来张女士有了身孕，出门行动不便，不小心摔了一跤，身上出现几处明显伤痕，张女士担心孩子别有什么影响，只好到医院就诊，医生建议住院观察治疗。10几天后张女士出院，成功保胎，伤痕也无大碍。出院后，张女士想到之前购买的意外险，便到保险公司进行理赔，可最终遭到保险公司的拒绝，理由是：张女士由于怀孕，即使造成意外也属于保险公司免责条款范围内。
　　温馨提示：就被保险人妊娠来讲，这时的意外风险肯定会进一步增加，所以，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到全面的意外保障，现在也不是没有保险产品可保，像母婴综合保险就是不错的选择。

　　二、个体食物中毒
　　天热时食物容易腐烂变质，可王大婶家没有冰箱，食物也只好常温储藏。一个周末，说好女儿全家来吃饭，可菜做好了，女儿来电话说单位临时加班来不了。菜做了不少，王大婶觉得吃一顿后剩下的菜倒了可惜，所以第二天再接着吃，没想到这一吃，吃出了状况。王大婶出现了肚子痛、呕吐等状况，到了医院经医生诊断，属于食物中毒。因王大婶之前购买了意外医疗险，所以“病”好后，便到保险公司要求赔偿，最终却被保险公司拒绝，原因是个体食物中毒不在意外范围之内。
　　温馨提示：如果说食物中毒，它符合“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，属于意外事故。但细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。

　　三、因病摔倒死亡
　　身有某些疾病的钱老先生在雨天和老伴出门时，由于路滑，不慎滑倒。正常情况，一般人摔倒最多骨折，可当钱老先生的老伴把他扶起时，钱老先生已经不能自主呼吸。钱老先生的老伴赶紧拦了一辆出租车把他送到医院，尽管路上没有耽搁，最终钱老先生还是经抢救无效，不久便离开了人世。由于钱老先生曾买过意外险，他的老伴便到保险公司要求理赔，可最终的结果是，保险公司拒绝了钱老先生老伴的请求，理由是，钱老先生原本就是一个“病人”。
　　温馨提示：对于保险公司的这种拒赔，很多客户可能都不理解。可是如果换位思考，假如是身体健康的人，即使也出现了这种意外，正常情况下是不会死亡的，最多也就是骨折。以这起事故来讲，假如真正导致被保险人死亡的是其自身的疾病，只不过滑倒是个诱因，也就是说，滑倒对被保险人的死亡并不能起到决定性的作用，这也就是保险赔付中所说的“近因原则”，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。

　　慧择提示：上述意外保险不赔偿案例中，我们得知妊娠意外、个体食物中毒、因病摔倒死亡都是不赔的。另外，过劳猝死、中暑身故、高原反应死亡、冲浪溺水身故等情况下，保险公司也是不赔的。