健康险成资金追逐细分领域

　　【摘要】根据保监会数据，2013年、2014年、2015年、2016年上半年，健康险业务保费收入分别同比增长30.22%、41.27%、51.87%、89.37%。在面对这样的增速，资本纷纷转战方向，不赚钱的健康险成为当下投资热土。

　　健康险快速增长
　　如今，保险业一枝独秀保持快速增长态势，而健康险则是其中的领头羊。
　　保监会数据显示，2013年、2014年、2015年、2016年上半年，我国健康险业务原保险保费收入分别同比增长30.22%、41.27%、51.87%、89.37%。
　　尽管增速明显，但健康险公司普遍处于亏损状态。即便如此，巨大的客观需求仍吸引着各路资金投身其中。保险学会会长姚庆海指出，2017年医疗保险缺口将达到401亿美元，到2020年时，该缺口将跃升至730亿美元。解决医疗保障不足亟须商业保险参与。
　　政策红利下，国内健康险市场正呈现快速发展态势。业内人士分析认为，在税优政策杠杆的撬动之下，中国健康保险将进入高速增长、快速发展的战略机遇期，并逐步缩小与财险、寿险的差距。有专家预测，2020年健康险保费有望达到7000亿-10000亿元，成为与财险、寿险齐头并进的三大业务板块之一。

　　掌握核心竞争力是根本
　　一直以来，健康险一直被等同于保障型产品。许多公司的健康险原保险保费中，有相当比例都来自于理财型产品，出现保费“注水”现象。这不仅是因为险企热衷于销售理财型产品，也是为了回避医疗过程难以有效管控的风险。
　　由于商业健康保险专业性强，与普通寿险业务在精算原理、风险控制、经营模式等方面有明显不同，要取得健康保险的发展，就必须遵循其经营特征和内在发展规律，走专业化的发展道路。
　　据统计，目前我国商业医疗保险有2300个产品，涵盖领域宽，但要满足各方需求尚需要不断创新。业内人士分析认为，只有相关产品与健康风险管理产业链充分融合，形成从治病到预防的人身健康管理闭环，才能改变目前不赚钱的尴尬局面。因此，健康险要健康发展，最根本的问题是要有核心竞争力——对内表现为管理水平和精算技术不断提升，对外是对医院的医疗费用开支能拥有更多话语权。否则，健康险公司要想盈利谈何容易。

　　慧择提示：国家医保缺口在明年将达到401亿美元，而到2020年，会上升到730亿美元。基于此种情况，健康险业务将快速发展，根据相关专家预测，2020年健康险保费有望达到7000亿-10000亿元。