电子商务开拓保险行业新“蓝海”

　　日益风靡的网购浪潮已经“蔓延”到了保险领域。

　　很多保险公司已在官网开通了网销功能，泰康、阳光、华泰等多家保险公司更是进驻了淘宝网的保险平台，在淘宝上卖起了保险。而慧择网和保网等一批保险中介网站也逐渐发展起来，用户数增长迅速。据了解，美国大多数保险公司都已实现网上经营，一些险种的网上交易已占到30%至40%的市场份额。
 
　　作为互联网人口第一大国，中国有近4亿网民。基于市场和国内网络的发展，互联网的又一座金矿已渐渐显露：这就是行业垂直门户网站。携程、搜房、51job等一批行业垂直门户网站均显示了良好的盈利能力。

　　据美国保险行业协会预计，在未来7年内，将有超过40%的商业保险业务和近一半的个人保险业务以电子商务方式实现。而据赛迪顾问研究显示，预计到2012年，国内保险电子商务市场总值将达到347.6亿元人民币。虽然这个数字占中国年保费总量比例非常小，但已经有人预言，电子商务保险是后金融危机时代的必然选择。

　　保险电子商务的交易和服务均在网络上进行，可节省大量运营成本，总体费用率大约相当于相比其它销售渠道的10%~12%。而其他销售渠道，以占销售渠道一半以上的个人代理来算，费用率大约在30%左右，远高于网络销售的成本。
　　
　　据北京华凯智博《2009-2010年度中国保险市场调研城市总报告》显示，最后一年来，城市居民购买保险以"电话、网络购买"为首选的比例已从3%迅速上升到8%，在各销售渠道中上升幅度最大。虽然还远比不上"通过保险代理人购买"和"通过银行、邮局购买"这两项渠道，但城市居民对于"网络消费"喜爱的日益增长，已经让众多保险公司及保险第三方网站看到了巨大商机。
　　
　　目前国内最大的集交易、问答、门户为一体的保险电子商务平台--惠泽网总裁马存军先生表示，与门户网站相比，行业垂直门户网站更专注于某一业务领域，定位明确，目标客户清晰，因此显现了成为互联网下一座金矿的巨大潜力。显然对于已经在保险电子商务发展5年的慧择已经抓住了市场的脉搏。

　　明明白白看保险
　　相对传统渠道，线上投保时，用户可以在线浏览各个保险公司各种产品的异同，几分钟内就可以货比三家，从中自主选择最适合自己的产品，避免了传统渠道存在的销售人员误导客户的问题。将保险产品真实的展示给用户，告知用户产品的优缺点，才能真真得到用户的认可和接受。传统的单方面宣导产品说服用户购买并不适用于保险电子商务。

　　用户需求才是硬道理
　　对于传统的保险销售模式，是保险公司设计产品，由业务员推荐给客户。然而对于互联网来说，真真满足用户需求的产品才能得到用户的认可。挖掘用户需求，开发设计产品才是适合保险电子商务的发展模式。例如慧择联合保险公司开发的户外运动保险和旅游保险均受到了用户的热捧。目前大多数的户外运动群体都使用慧择开发的保险产品。

　　网络保险淡化品牌看口碑
　　因为互联网的信息交互和即时对比，用户能更加清晰的了解到保险本身，完善的保障和产品特色会成为用户的关注点，同时这些信息会淡化保险公司品牌的效应。另外其他周边信息，如保险公司服务以及其他用户对保险公司的评价同样是左右用户达成购买意向的重要因素。因此作为保险电子商务，除了产品本身，更重要的是产品的后续的服务，好的服务本身会得到更多的用户信赖，同时也会获得良好的口碑。

　　网络保险诚信是根本
　　因为历史的原因，保险并不被所有人认可。而保险电子商务作为新兴的行业，诚信更加的重要。一方面诚信是互联网的本质，任何虚假的东西都不会走的太远，另一方面这也是保险行业取得用户认可改变形象的良好契机。将真实的保险展示给用户是保险电子商务特有的使命。从产品保障本身，到后实现服务承诺都是体现网站诚信的重要环节。也正因为如此，慧择才能一直保持高速发展。

　　好服务才是好保险
　　服务是保险真真的落脚点，用户只有从理赔才能真切的体会到保险的存在。作为保险电子商务平台，就更应该保障用户利益。从用户的风险分析，到正确的产品选择，以及后续发生的理赔服务等等，每一个环节都关系到用户是否能享受顺畅理赔服务的保障。为此慧择除推出了特有的需求分析、产品对比系统外，还推出了e理赔保障服务，同时承诺用户超时代为赔付服务，为用户提供更安心的理赔保障。
作为保险电子商务网站，更多的是责任，对每一位用户负责，保障每一个用户的利益，其后才是网站的经营。从慧择的身上可以看到，只有踏踏实实做好服务才能最终被市场所认可。作为网络保险的典范，慧择值得同行业参考学习。希望能够通过“慧择”现象的解析推动保险电子商务的行业发展，为同行业带来更多的启示。