年收入10万以上人群如何保险理财

　　例子：杨先生，是武汉一名普通的中学老师，今年34岁。妻子李女士在一家超市工作，目前正供着一套房子，还有26万元的贷款，月供2000元。家中现有现金 及活期存款10万元，金融类投资6万元。每月家庭平均收入8000元(丈夫5000元，妻子3000元)，月生活开支2000元；每年年末，可获得年终奖励4万元，其他兼职收入2万元。有一个快三岁的孩子，夫妻俩为孩子投保了一份人寿保险和一份意外伤害保险，年共缴保费1万元。

　　理财规划
　　从杨先生的家庭财务指标中，我们可以看出:目前，房屋贷款月供压力不大；整个家庭支出也不高，二人工作稳定，财务状况不错。

　　一、保险规划：家庭保障中只为孩子投保了保险，而夫妻俩只依靠社会保障作为家庭保障是远远不够的。现今，医疗费用越来越昂贵，特别是那些重大疾病治疗，动则上万，甚至几十万，因此需要在享受社保的同时，为自己投保一定的商业保险。建议夫妻俩需各投保一份健康保险(包含重大疾病保险,意外险等)；情况允许可再投保一份寿险作为家庭的长期保障，总保费控制在1万元左右。

　　二、应急储备：作为一个教师家庭，收入稳定，建议日常保留1万元作为日常生活开支的储备，至于紧急支出的后备，可以办一张透支额度相对高的信用卡，以备不时之需。

　　三、消费规划：杨先生计划3年后购买一辆35万元的汽车，看上去有些勉强。不过，有了好车之后，整个人的状态也许会有改观，我们理解杨先生的考虑。根据3年后杨先生已经37岁的现实，这个年龄开三系有点另类，建议可考虑入门级的a6或宝马5 。根据杨先生的家庭资产情况，由于涉及到保养费用的问题，建议3年后采取贷款买车的模式，同时这三年间杨先生应积极拓展工作外收入，如开辅导班、外出授课等等方式增加收入，减轻家庭还贷和养车压力。

　　四、教育规划：孩子快3岁了，眼见就要进行上幼儿园了。未来孩子教育费用的支出将逐渐加大，成为家庭的一项较大开支。特别是在义务教育后，费用增大，家庭压力也将随之增大。建议从现在开始就为孩子筹集高等教育费用，每月定期投入900元，可以选择年收益8%的混合型或偏股型基金，12年后即可累积超过 20万元的高中、大学教育金。

　　五、投资规划：由于买车前每月剩余的资产较多，建议将剩余的资金投资三到四支混合型基金，获取更多收益；年度结余资金可以采取20%股票+40%基金 +40%券商理财产品的方式分散投资。