新版与旧版的重大疾病险比较

　　新版与旧版的重大疾病险比较

　　从其他保险公司获悉,新版重大疾病险的普遍特点，就是保证的疾病种类在规定的基础上都有所增加。由于翻倍保障了疾病种类，费率因此多数上浮。不过，由于加息预期因素被考虑到费率调整中，因此，总的来说，费率的上浮将小于保证范围的扩大。随着新的重疾险产品不时面市，许多消费者都想了解新重疾险产品与旧版相比，有哪些新的亮点。慧择保险专家表示，新重疾险保证种类和范围有所扩大。通过对重疾险新老产品的对比，不少产品还纳入了加息预期因素，不难发现新版重疾险除普遍增加了重疾保障的种类外。保险费率则有涨有跌，并非如市民此前猜想的那样“全部涨价”。

　　未成年人也可以买重大疾病险
　　新版重疾险在保险责任方面比旧版更加宽泛，还额外增加了数种不在行业协会规定范围内的重疾。不少新版重大疾病险产品的保证范围除全面涵盖保监会规定的重疾险6种必备重疾和19种可选重疾。就拿专攻健康险业务的人保健康险已推的新版重疾险为例。基本覆盖了市场上的所有重大疾病 额外增加了6种重疾（终末期慢性呼吸功能衰竭、系统性红斑狼疮性肾炎、严重多发性硬化症、严重肌营养不良症、急性出血坏死性胰腺炎、克隆病）使得重疾的保证种类达到31种。
　　7月1日上市的新版重疾险中，保险还推出了一款专门面向0-17周岁未成年人的重大疾病产品—天使重疾” 全部25种规范化重大疾病定义基础上还增加了5种重大疾病（其中两种为女性特有疾病）疾病种类数多达30种（男性28种）。事实上，相对旧版重疾险而言，不只保证范围增大了新版重疾险的责任免除范围也全面“刷新”全部采用《重大疾病安全疾病定义使用规范》中的责任免除条款。新版重疾险的责任免除更宽松。比如，将“潜水、攀岩、探险、蹦极、赛车等高风险活动”所导致的意外或疾病的发生也纳入了保险责任，人保健康险新版重疾险产品中。而以前上述高风险运动是被剔除在外的。

　　新版的重大疾病险价格也有所下降

　　相比重疾险旧条款，大部分保险公司还依照保证范围的扩展局部提升了费率，已经上市和即将上市的新版重大疾病险除普遍增加了重疾保障的种类外。不过，调整幅度总体不大。对保险公司来说，承保范围的扩大意味着承当的责任加重了从风险控制的角度来说，重疾险涨价应是趋势。但是某保险公司比以前旧版的重疾产品便宜7％至10％左右。
　　另外，有的新版重疾险产品费率不升反降。人保健康更新换代后的重疾险产品就首度出现较大比例下调费率的状况。为迎合不同层次客户的各种缴费需求，新版重疾险还增加了趸缴、5年缴等短期缴费方式。参照了人保健康终身重疾险新旧产品费率表。旧版的费率为4200元/年，发现某年龄段的每万元保额费率下调幅度最高达15％。如果一名10岁男孩投保终身重疾险分10年期缴。而新版重大疾病险不但疾病种类增加，责任免除减少，费率也降至3940元/年，降幅达到6.6％；30岁的男性投保10万元终身重疾分20年期缴，旧版费率为3630元/年，新版的费率下降至3480元/年。费率下调的因素主要有两个，一个是考虑了加息预期因素，另一个是考虑到这些疾病在未来的治愈率将会提高。进入加息周期，利率提高使保险产品的吸引力相对打折，因此，相应下调了费率。

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