灾害风险预防：企业要做哪些功课

       灾害风险预防：企业要做哪些功课　

　　地震、海啸、洪水、泥石流，当这些灾难性的词汇频繁见诸报端，人们开始直面自然灾害给个人、企业乃至国家可持续发展带来的挑战。近日，记者采访了全球最大保险经纪公司达信(Marsh)的中国区副总裁熊耀华、万红平，就灾害风险、灾害投保及理赔的相关问题进行了交流。

　   在自然灾害面前，企业主要有哪些风险?

　　熊耀华：对于企业来说，自然灾害不仅带来直接的财产损失，也会造成生产设备、房屋建筑和库存方面的损失，并因为营业中断造成间接损失。

　　研究表明，对于不可能完全避免的自然灾害，企业能否继续生存下去，最重要的因素是其营业中断情况，而非财产损坏状况。因为营业中断不仅仅是停业几天的损失，而是连续性的损失，恢复营业需要一个过程。

　　虽然很多企业已经逐步意识到快速恢复生产的重要性，但由于缺乏有效的风险管理机制，企业出现营业中断并蒙受持续损失的现象仍屡见不鲜。以日本地震为例，除最显而易见的财产损失，日本地震还导致许多企业出现了供应链危机，并由日本迅速蔓延至全球。其中，以汽车制造业、电子制造业以及电器行业受到的供应链危机最为严重。

　　如何通过保险化解风险?

　　万红平：针对直接财产损失，企业可通过投保财产一切险来加以规避。而对后者，企业则可以通过投保营业中断险来转移风险。

　　在日本大地震之后，因为日方供应商停产或减产，国内很多汽车制造企业和IT企业的生产经营活动因供应链中断导致了连带的营业中断损失，仅我们一家，就接到10单左右的索赔报案，损失金额至今还在不断增加。

　　据统计，仅今年日本大地震，保险业承担的损失就约合390亿美元，已经超过2010年全球保险业自然灾害理赔的总额。

　　自然灾害频发，国内企业目前的投保意识如何?

　　万红平：从险种上看，许多企业已经形成通过购买商业保险转嫁自然灾害风险的意识。不过，由于缺乏专业的风险管理服务，国内企业在投保险种方面得了“偏食症”。以达信中国的业务结构为例，虽然绝大多数企业都愿意为财产直接损失投保财产一切险，但只有10%左右的企业愿意投保营业中断险，转嫁利润持续损失的风险。

　　事实上，作为家财产险中的一款附加险，营业中断险在国内很多保险公司都有相关产品。不过，在日本地震前后，保险公司对承保营业中断保险的态度，已经从之前的免费提供保障变为严格掌控承保条件。企业要投保营业中断险，还需要在保单中详细列明供应商的名称和所在的地域范围。