消费者购买保险的三大陷阱

　　消费者购买保险的三大陷阱

　　陷阱一：混淆保险和储蓄

　　买保险产品和储蓄也是两类不同的理财资咨,保险公司和银行是两类不同的金融机构。料理储蓄业务的客户面前，故意将这两个概念混淆。保险公司也可以通过银行将自己的销售渠道铺开，由此也滋生了销售误导“手法”一些保险公司营销员和银行理财经理，对前来银行料理存取款的客户宣称，有某款保险产品非常适合该客户的需求。目前银行和保险资咨,银行可以通过代理销售保险产品来获得中间业务收入。公司的合作越来越紧密。向客户介绍一款保险产品本无可厚非。将原本是安全的产品说成是储蓄”而这一产品中原本的保险保证功能，但是局部营销人员往往会担心客户不接受保险产品。则被说成了银行免费送的试图以此来吸引客户购买。存款人此时已经变成投保人。流动性已经大打折扣，但他可能还“蒙在鼓里”投保人还以为那笔钱是存在银行的万一需要急用直接从银行取出来就是事实上现在已经被买成了安全。未到期领取的话，也只能依照保单的现金价值来领取。

　　陷阱二：比较保险产品收益率和银行利率

　　保险公司的万能险和分红险，产品的收益率往往会略高于银行利率。这也成为不少保险公司用来误导客户的工具。无非是想让投资者在去银行料理业务的时候，通过平滑准备金和释放分红储金等多种手段。说服他将存款转投到其销售的投资类产品上。与银行储蓄不同的储蓄利息的计算基数是进入银行账户的所有本金。即个人所缴保费中，而万能险的收益计算基数是保单的账户价值。扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。由于需要扣除相应的费用，万能险投资前两年的收益并不能保证，如果选择期缴，前五年初始费的扣除比例较高，实际进入投资账户的资金较少，之后扣除比例会逐渐降低。开征利息税之后。责令各寿险公司严格加强对此类宣传的管理，保险产品的免税”功能在很长时间内都被保险公司和销售人员夸大宣传。保监会在今年6月份为此特别下发通知。不得向投保人夸大或变相夸大保险产品税收优惠利益等。

　　陷阱三：将“年化收益率”说成“月化收益率”

　　误导方式真的千奇百怪，还有保险营销人员将“年化收益率”和“月化收益率”差别极大的两个概念进行混淆。万能险的结算利率按月结算。但由于万能险采取复利计算方式，大部分保险公司在其网站上公布的数据包括“年化利率”和“日利率”两项。即每月结息同时利滚利，因此“年化收益率”和“月化收益率”之间的差别相当大。有些分红险宣传资料上宣称“可获得的三年或五年分红收益”事实上。虽然其具有确定的利益保证和获得红利的机会，对于分红保险产品来说。但是分红水平主要取决于保险公司的经营效果，因此，可分配给投资者的红利是不确定的另外，保单未到期发生退保，投资者还要承担一定的损失。因此投保人要“心明眼亮”。

　　销售人员误导寿险市场

　　据慧择保险网专家称,从近年来保险监管部门受理的信访投诉情况数据来看，销售误导是寿险市场反映最突出的问题。销售误导问题占寿险信访投诉的50%左右。保险公司之间无论怎样竞争。更不能用误导得来的保费收入装裱自家的门面。都不应该将对保险产品认识还处于起步阶段的消费者拉进来。这些销售误导下，可能会遭受损失；继续缴费的话，经常有投保人发现买了自己并不需要或者并不合适的保险产品“骑虎难下”如果退保。则还需要“违心”地为这份已经有心结的保单“供”上好多年。

　　因此,真正弄懂所要购买的产品究竟是什么之后再作购买决定。买保险一定要认真分析自己的实际情况，投保人必需从中吸取教训。不应当去买所谓的人情保单”因为这很可能带来很多遗留问题，如无力支付续期保费、影响自己财务安排等。